ユーザー参加型の銀行比較・ランキングサイトである銀行ｉｎｆｏがご案内する、最新の銀行キャンペーンに関するニュース。今回は「 ９月の金利比較、更新しました（その２）。」です。

さて、先週に引き続き、外貨預金・投資信託・カードローン・セキュリティのサービス一覧と証券会社比較を更新しました。

なお、先週更新した口座サービスと円定期預金金利比較、ＦＸ比較、住宅ローン金利比較についてはこちらからご確認ください。
■今月の金利更新（その１）：
http://www.old-ginkou.info/modules/news/article.php?storyid=879


５．外貨預金・外貨定期預金比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id20.html

今月は三井住友信託銀行の「インターネット限定 外貨定期預金金利上乗せ」が新しいキャンペーンですね。

さて評価ですが、いつものように楽天銀行、ソニー銀行、三井住友信託銀行、住信ＳＢＩネット銀行、じぶん銀行（現ａｕじぶん銀行）に加え、高金利が魅力的な東京スター銀行、そして外貨預金の提供を開始したＰａｙＰａｙ銀行を★★★としています。

米ドルは、リーマンショック後のアメリカの金融緩和の影響を受けてずっと下落が続いてきました。つまり円高が進んできたということですね。

しかしながら。

安倍政権の発足と共に２０１３年から円安を試す動きとなり、あっという間に１００円を超える円安となりました。

これは、貿易収支の赤字による実需の円安圧力に加え、２０１３年４月４日に発表された「異次元」と形容される、日銀の新たな金融緩和策の影響が大きかったと言えます。

そしてそうした円安の動きにダメを押したのが２０１４年１０月末に発表された日銀の追加金融緩和策でした。これは「黒田バズーカ２」と形容されるほど驚きをもって迎えられ、結果的にその後ガツンと円安が進みました。

加えてアメリカで「利上げ」が始まった一方で、日本では今度は「マイナス金利」という衝撃的な「黒田バズーカ３」が発射されたこともあり、日米の金利差拡大に伴うさらなる「円安ドル高」は間違いないと思えたのですが・・・実際には反対に大きく円高が進んでいますね！

日本の金融緩和よりも中国経済の減速やＢｒｅｘｉｔといった次々起こる「世界的な心配事」の方が影響が大きかった、ということなのでしょう。

また、こうした経済環境を踏まえてアメリカ利上げ懸念がどんどん後退していったことも円高ドル安の要因となっていたのは間違いありません。アメリカの利上げについては当初は「年４回」と目されていたものが、「年２回」、そして「年１回」とどんどん後退していきました。

さらに「日銀の渾身の異次元緩和第３弾＝マイナス金利が為替相場に効かなかった」という事実そのものも大きな「ゲームチェンジ」になった気がします。ここ数年の金融市場はまさに「黒田相場」だったわけですからね。その神通力が失われたとなれば影響は大きいです。

７月末に発表された異次元緩和第４弾も「期待外れ」だったことから、円高がもう一段進むこととなりました。

足元では再びアメリカの利上げ懸念が意識され始めていることから少し円安となっておりますが、しかしそれでも以前から比べればかなりの円高水準であるのは間違いありません。

いよいよ「円安バブル」の終焉ですね・・・それはつまり円高によって物価が安くなるわけですから、デフレの復活であり、アベノミクスの終焉であるとも言えます。

＜ドル円為替チャート（１年）＞


対ユーロでも大きく円高が進んでいます。

＜ユーロ円為替チャート（１年）＞


対豪ドルでもやっぱり円高ですね。

＜豪ドル円為替チャート（１年）＞


全体的に・・・大きく円高が進んでいますね！ご注意ください。

なお、2016年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信ＳＢＩネット銀行が１位となっています。

■外貨預金ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank4


６．投資信託比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id17.html

今月の新しいキャンペーンは住信ＳＢＩネット銀行の「ＳＢＩ証券新規口座開設特別企画！」キャンペーンと「ＳＢＩ証券口座開設＆ハイブリッド預金振替キャンペーン」ですね。

これから投資信託を利用しようとされている方はこうしたキャンペーンを上手にご活用ください。

さて評価ですが★★★は、積極的なキャンペーンを実施している新生銀行、住信ＳＢＩネット銀行、じぶん銀行（現ａｕじぶん銀行）、そして楽天銀行としています。

また、投資信託のラインナップについては、多くの銀行でラインナップが充実してきて、さらにメガバンクもノーロード（手数料無料）ファンドを販売し始めたこともあり、「ノーロードファンド」の観点から住信ＳＢＩネット銀行（ＳＢＩ証券）、楽天銀行（楽天証券）とＰａｙＰａｙ銀行を★★★としています。

なお、2016年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。

■投資信託ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank6

※投資信託リターン率（１年）ランキング
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id17.html#tiny4

２０１６年９月の１年リターン率ランキングです。これまで中国Ａ株ファンドが寡占状態だったわけですが、一気に入れ替わりました。

昨年夏から続く世界同時株安の「主犯」の１人であり、バブルが崩壊したと指摘されて久しい中国Ａ株に投資するファンドが上位を独占するというのは何とも奇妙な印象を受けたものですが、いよいよ「退場」したということになります。

一応、その中国上海市場の動きをチェックしてみるとこうなっています。



見事なバブル崩壊の軌跡をたどってきているわけですが、確かに昨年夏に大きく下落したほか年明けも下落しており、１年前と比較すれば指数としては完全に「行って来い」の水準となっています。リターン率ランキングから姿を消すのも当然ですね・・・。

ただ一方で足元ではジワジワ回復しつつあるように見えます。昨年から続いてきた「チャイナショック」もいよいよ過去のものとなりつつあるのでしょうか。だとすると世界の株式市場にとっては良い材料ですね。

また今月はそうした回復を象徴するかのように、４位の「フォルティス 中国環境関連株式投信」と５位の「野村 新中国株投資」が新たにランクインしてきております。この２つのファンドは中国Ａ株のみならず、Ｂ株や香港等にも投資するようですので、これまでの「中国Ａ株ファンド」とは多少毛色が異なるのかもしれませんが、今後成績を伸ばせるのかどうか注目ですね。

ではその中国株ファンドの代わりにランクインしてきたのはどういうファンドかと言うと日本の中小型株ファンドでしたが・・・こちらも夏の訪れとともに姿を消してしまいました。株価が好調だったマザーズ市場をチェックしてみるとこうなっています。



確かに、２月ごろから５月ごろまで株価は順調に上昇したわけですが、逆に６月以降はハッキリとした下落基調ですね・・・これまた姿を消すのも当然というわけです。

そうしたわけで今月のベスト１０の内訳はこのようになっています。

・ゴールドファンド　：　３ファンド
・中国株ファンド　：　２ファンド
・資源関連ファンド　：　１ファンド
・ブルベアファンド　：　１ファンド
・新興国債券ファンド　：　１ファンド
・その他　：　２ファンド

見事にバラバラというわけですね！

ちなみに今月も１位は 「ゴールドファンド」だったわけですが、円高が進む中でゴールドの価値だけが上昇していくというのは考えにくいのですね。相場をチェックしてみるとこうなっています。



青がドル建て、茶色が円建てということで、確かに１年前と比較するとドル建ての金価格は上昇しているようですが、円建てではそれほどではありません。とすると今月もゴールドファンドが１位を維持したのは・・・相場の動きではなく「個別のファンドの頑張り」ということになります。事実、１位から３位までランクインしているのはどれもブラックロック社のものです。

そのように良い成績をたたき出したのはすばらしいですが、ただ相場の後押しを受けたものではないとすると、こちらもやはり早晩、ランキングから姿を消していくのは間違いなさそうな気がします。

なおランキングでもう１つ気になるのが９位の「ニュージーランド株式ファンド」ですね！ニュージーランドの株価は上昇しているのでしょうか？調べてみると・・・



おっと、かなり上昇していますね！一体何があったのでしょうか。

しかしこのように上昇しているのであれば、ニュージーランド株式ファンドがもっとランクインしてよさそうなものですが、そうならないところを見ると・・・日本でそれなりに残高のあるニュージーランド株式ファンドはこのファンドくらいしかないのかもしれませんね・・・。

最近は毎月の変動が大きくなっておりますが、果たして来月のランキングはどうなるでしょうか。


７．カードローン比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id30.html

まず銀行系のカードローンを比較してみます。信用力があって最低金利が３．０％と低いオリックス銀行の「オリックス銀行カードローン」、１．８９％の住信ＳＢＩネット銀行の「ＭＲ．カードローン」、そして３．０％のみずほ銀行の「みずほ銀行カードローン・エグゼクティブプラン」となりました。

次に銀行グループ傘下のローン会社のカードローンですが、やはり銀行本体のカードローンと比べると金利は全般的に高いですね。銀行本体のカードローンの審査に落ちた場合などに利用すればよいと思います。

この中では、最低金利が４．５％となっているプロミス、３．０％となっているアコムを★★★としました。

なお、2016年の当サイトのカードローン人気ランキングでは住信ＳＢＩネット銀行が１位となっています。

■カードローンランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank8


８．セキュリティ比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id18.html

セキュリティに関する動きといえば、三井住友銀行は２０１６年７月から乱数表の利用を縮小させ「パスワードカード」がないと振込などができなくなりました。利便性は下がりますがセキュリティの向上が期待できますね。

その先を行くのがＰａｙＰａｙ銀行でついに２０１５年４月から乱数表を終了しました！これからは「ワンタイムパスワード一本」ということです。

三菱ＵＦＪ銀行も２０１４年８月から「ワンタイムパスワードアプリ」の提供を開始しているほか、インターネットバンキング専用の無料ウィルス対策ソフトの提供を始めています。２０１５年３月からはみずほ銀行と同様に「ワンタイムパスワードカード」も導入しています。

さらにこちらも２０１６年６月からワンタイムパスワードがないと振込ができなくなりました。上記、三井住友銀行やＰａｙＰａｙ銀行に追随する動きと言えます。

また、住信ＳＢＩネット銀行がスマートフォンを利用した認証サービス「スマート認証」の取り扱いを開始しています。振込みのたびにスマートフォンで認証するものでこちらもセキュリティレベルはかなり高そうです。

りそな銀行も、新たな認証方式である「ワンタイムパスワード生成アプリ（ソフトウェアトークン）」の導入を開始しています。三菱ＵＦＪ銀行と同様ですが、自分のスマホからワンタイムパスワードを入手できるので便利ですね！

このように各銀行がセキュリティ強化を急ぐ理由はと言えばもちろん、インターネットバンキング経由での不正送金被害が増加しているためですね。報道によれば２０１５年の１年間の被害額が約３０億円ということで、残念ながら２０１４年の被害額である約２９億円から微増となっています。十分な注意が必要です。

ちなみに新たな不正の動きとしては法人向けインターネットバンキングが狙われているという話ですのでお心当たりの方、会社の方は十分ご留意ください。

こうした不正送金の主な手口ですが、１つ目は偽のポップアップ画面によるもの、ということですね。

具体的にはウイルスに感染したコンピューターで、メガバンクなどのインターネットバンキングにログインすると、偽のポップアップ画面が表示されて、そこに騙されて乱数表の番号などを入力してしまうと、情報が盗まれ、犯人に不正にログインされてしまう、という手口です。

偽画面の例は、各銀行が発表していますので参考にしてみてください。

不正送金の主な手口の２つ目は、被害が急速に拡大しつつあるフィッシングメールです。メールを受け取った経験のある方も多いと思います。

フィッシングメールと言われると何かハイテクなものかと不安になりますが、実際にはこちらも偽のポップアップ画面の手口と同様に、偽のログイン画面や添付ファイルに暗証番号等を入力させ、送信させるというアナログのものです。

どちらも確かに巧妙ですが、自衛手段は簡単ですね。「何があっても乱数表の全ての組み合わせを入力しない」ということに尽きます。

インターネット上でいくら不正な細工をしても、手元にある乱数表の数字の情報を直接奪うのは不可能です。被害に遭うのは主にこうした数字を全て入力してしまった場合だけですね。結局のところ、最後はパソコンではなく人が騙されるかどうかにかかっています。今一度、上記原則を胸に刻みこんでいただければと思います。

通常、乱数表の入力は３マス程度だと思いますが、４マス以上だと「おかしいぞ？」と思う姿勢が重要ですね。

ここで評価のポイントですが、以下の６つです。まだ全てが○の銀行はありません。

＜評価のポイント＞
１．生体認証カード
２．IＣカード
３．乱数表
４．ワンタイム・パスワード
５．出金メール通知
６．不正利用保険

★★★はみずほ銀行、三井住友銀行、楽天銀行の３行としました。

なお、2016年の当サイトのユーザー人気ランキングでは新生銀行が１位となっています。

■セキュリティランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank9


９．証券会社比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id31.html

株式の現物手数料については、ＳＢＩ証券と楽天証券、マネックス証券、そしてＧＭＯクリック証券がずば抜けて低いですね。特に利用する回数が多そうな、売買金額が１０万円までが１５０円以下、５０万円までが４００円以下、１００万円でも６５０円以下と、１，０００円を大幅に切る水準ですね。魅力的です。

このＳＢＩ証券と楽天証券、マネックス証券、そしてＧＭＯクリック証券を★★★としました。

また、証券会社の口座開設キャンペーンについては、取引条件がいろいろありますが最大で１７万円程度もらえるわけで、どうせ口座を開設するなら、ぜひこういったキャンペーンを併用していただければと思います。

さて株式相場ですが、２００８年のリーマンショック、２０１１年の東日本大震災が転機となり大きく下落し、その後はどんぶらこ、どんぶらこと、日経平均で言えば８，０００円から９，０００円の間を行ったり来たりする日々が続いておりました。

そんな低位安定中だった日本の株価ですが、２０１３年から上昇を始め日経平均はあれよあれよと１６，０００円前後まで上昇しました。

このように株価が上昇した最大の要因はアベノミクスへの期待と大規模な金融緩和によるものですね。金融緩和が実施されれば原則的には円があふれることから円安要因となるわけですが、実際に大きく円安が進み、それと歩調を合わせるように株価も上昇していきました。

さらに２０１４年１０月末に日銀から追加金融緩和策が発表されたのを契機に再び大きく株高が進みました。２０，０００円を超え、このまま高水準を維持していくものと思ったわけですが・・・株式相場はそんなに甘くはなく、逆に昨年８月以降、中国の景気失速やアメリカの利上げに対する懸念から急落しました。

そして２０１６年に入ってからはさらに深刻な株価下落局面を迎え、原油（オイル）などの資源価格の下落も意識され、上記中国（チャイナ）に対する懸念との掛け合わせで「チャイル・ショック」などと言った言葉も踊りました。

衝撃だったＢｒｅｘｉｔショックは徐々に沈静化してきているほか、円高傾向も一旦落ち着き株価はジワジワ回復してきてはいるものの、そこまで楽観的にはなれないですね・・・。

日本の個人投資家としてはもう少し様子を見るしかなさそうです。秋にはアメリカの大統領選挙もありますしね。

＜日本の株価／日経２２５（１年）＞



円建ての世界の株価についても為替相場の影響を受けて日本株とほぼ全く同じ動きをしていますね！

＜世界の株価／ＭＳＣＩコクサイ（１年）＞



2016年の当サイトのユーザー人気ランキングではＧＭＯクリック証券が１位となっています。

■証券会社ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank10


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https://www.ginkou.info/enquete2.html