ユーザー参加型の銀行比較・ランキングサイトである銀行ｉｎｆｏがご案内する、最新の銀行キャンペーンに関するニュース。今回は「１月の金利比較、更新しました（その２）。」です。

さて、先週に引き続き、外貨預金・投資信託・カードローン・セキュリティのサービス一覧と証券会社比較を更新しました。

なお、先週更新した口座サービスと円定期預金金利比較、ＦＸ比較、住宅ローン金利比較についてはこちらからご確認ください。

■今月の金利更新（その１）：
https://www.ginkou.info/news/20230109.html


５．外貨預金・外貨定期預金比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id20.html

今月は特に新しいキャンペーンはなさそうです。

さて評価ですが、いつものように楽天銀行、ソニー銀行、三井住友信託銀行、住信ＳＢＩネット銀行、ａｕじぶん銀行に加え、高金利が魅力的な東京スター銀行、そしてＰａｙＰａｙ銀行を★★★としています。

米ドルは、リーマンショック後のアメリカの金融緩和の影響を受けてずっと下落が続いてきました。つまり円高が進んできたということですね。

その状況が変わったのが安倍政権が発足した２０１３年で、あっという間に１００円を超える円安となりました。

これは、貿易収支の赤字による実需の円安圧力に加え、２０１３年４月４日に発表された「異次元」と形容される、日銀の新たな金融緩和策の影響が大きかったと言えます。

そしてそうした円安の動きにダメを押したのが２０１４年１０月末に発表された日銀の追加金融緩和策でした。これは「黒田バズーカ２」と形容されるほど驚きをもって迎えられ、結果的にその後ガツンと円安が進みました。

加えてアメリカで「利上げ」が始まった一方で、日本では今度は「マイナス金利」という衝撃的な「黒田バズーカ３」が発射されたこともあり、日米の金利差拡大に伴うさらなる「円安ドル高」は間違いないと思えたのですが・・・２０１６年は反対に大きく円高となりました！

日本の金融緩和よりも中国経済の減速やＢｒｅｘｉｔといった次々起こる「世界的な心配事」の方が影響が大きかった、ということなのでしょう。

しかし。

２０１６年秋からは再びアメリカの利上げが織り込まれたことに加えて、想定外だった「トランプショック」によって一転して大きく円安が進みました。「トランプリスク」によって円高になるかと思いきやそうならないところに違和感を感じたものですが、これはトランプ政権に対する期待に加えて、アメリカの上下院で共和党が勝利したという「共和党期待」もあったのでしょう。

その「トランプラリー」は既に過去のものですが、FRBの利上げによるアメリカの金利上昇で再び円安傾向となり、ドル円は一時何と１５０円台と歴史的な円安となりました！

ただアメリカのインフレもピークアウトしつつあり、今後は円高への巻き戻しが起こるのではないかと思います。実際のところ既に１５０円から１２７円へ２０円以上の円高となっていますしね。今後の更なる「円高リスク」についてはご注意ください。

＜米ドル／円為替レート　１年＞



対ユーロではウクライナ危機によってユーロ安・・・かと思いきやこちらも円安ユーロ高ですね。為替とは分からないものです。足元では少し円高傾向ですが。

＜ユーロ／円為替レート　１年＞



対豪ドルでも足元で少し円高ですね。

＜豪ドル／円為替レート　１年＞



為替相場はこれまで一気に円安が進みましたが、円高への巻き戻しにはご注意ください。

なお、2022年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が1位となりました。

■外貨預金ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank4


６．投資信託比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id17.html

今月は特に新しいキャンペーンはなさそうです。

さて評価ですが★★★は、積極的なキャンペーンを実施している住信ＳＢＩネット銀行、楽天銀行としています。

また、投資信託のラインナップについては、多くの銀行でラインナップが充実してきて、さらにメガバンクもノーロード（手数料無料）ファンドを販売し始めたこともあり、「ノーロードファンド」の観点から住信ＳＢＩネット銀行（ＳＢＩ証券）、楽天銀行（楽天証券）とＰａｙＰａｙ銀行を★★★としています。

なお、2022年の当サイトのユーザー人気ランキングではＰａｙＰａｙ銀行と楽天銀行が1位となりました。

■投資信託ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank6

※投資信託リターン率（１年）ランキング
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id17.html#tiny4

２０２３年１月の１年リターン率ランキングです。今月のランキングはこのような内訳になっています。

・エネルギー資源関連ファンド：６
・トルコ株式ファンド：２
・その他ファンド：２

全体的には先月に引き続き、エネルギー資源関連のファンドが過半ですね。「MLP」もエネルギー関連です。

こうしたランキングの背景はもちろん原油を始めとするコモディティ価格が上昇していることですが、加えてこれまで好調を維持していた米国株が下落したことも要因なのでしょうね。

アメリカのＳ＆Ｐ５００指数はこのようになっています。

■Ｓ＆Ｐ５００



インフレ＆金利上昇の逆風によって大きく下がっているわけですね。ボトムは過ぎたような気もしますが、これから回復してくることを期待したいと思います。

では逆に上昇しているエネルギー資源関連はと言うと原油価格はこうなっています。

■NY原油



歴史的な上昇となってきたわけですが、６月のアメリカの利上げを期に下落に転じています。１年前と比較すればもはやマイナスです。

では実際にエネルギー資源関連ファンドの値動きはどうなっているかと言うと、４位の「米国MLPファンド(毎月分配型)Bコース(H無) 『愛称 ： THE MLP B』」の基準価額はこうなっています。



１０月末あたりでピークアウトしているように見えます。とするとエネルギー資源関連ファンドの好調はそろそろ曲がり角となりそうですね。

なお今月１位・２位とワンツーフィニッシュしたトルコ株式ファンドに関連して、トルコ株式市場の株価はこのように推移しています。



確かに大きく跳ね上がっていますね。２．５倍という感じでしょうか。

ただこちらも足元ではピークアウトしているように見えます。今後も上昇し続けるのかどうか注目ですね。

さてランキングとしては上位１０ファンド中、６ファンドがランクアップしています。

来月はどういったファンドがランクインしてくるのでしょうか？


７．カードローン比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id30.html

まず銀行系のカードローンを比較してみます。★★★は、信用力があって最低金利が年1.7%と低いオリックス銀行の「オリックス銀行カードローン」、年0.99%の住信ＳＢＩネット銀行の「Mr.カードローン」、年1.9%の楽天銀行の「楽天銀行カードローン」となりました。

次に銀行グループ傘下のローン会社のカードローンですが、やはり銀行本体のカードローンと比べると金利は全般的に高いですね。銀行本体のカードローンの審査に落ちた場合などに利用すればよいと思います。

この中では、最低金利が年3.0%となっているモビットとアコムを★★★としました。

なお、2022年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、ＰａｙＰａｙ銀行が1位となりました。

■カードローンランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank8


８．セキュリティ比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id18.html

セキュリティに関するニュースとしては、みずほ銀行が無料セキュリティ対策ソフト「saat netizen」の提供を開始しています。無料で利用できるのがいいですね。

さてこれまでの各行のセキュリティ強化に向けての動きはかなり積極的でした。

各銀行が急いできた理由はと言えばもちろん、インターネットバンキング経由での不正送金被害が発生しているからです。全国銀行協会の発表によればここ数年の個人顧客の被害件数はこのように推移しています。

・２０１４年度：１，０９４件
・２０１５年度：１，２１６件
・２０１６年度：　５８４件
・２０１７年度：　２４８件
・２０１８年度：　２９５件
・２０１９年度：１，６５２件
・２０２０年度：１，３０２件
・２０２１年度：　２４４件

一度ピークアウトした・・・はずでしたが２０１９年度に再び不正送金被害が急増したということですね。最新の推移はこのようになっています。



２０２１年度以降はやや落ち着いてきていますがそれでも相応の被害が出ていることが分かります。

その手口は金融機関などになりすましたメールやショートメッセージで偽サイトに誘導する「フィッシング詐欺」であり、昔からある古典的なものですが、これまでと何が違うかと言えば「ワンタイムパスワードが破られた」ということです。

被害者が誤って偽サイトにワンタイムパスワードを打ち込むと、裏側では既に犯罪者集団によってシステムが組まれており、即座に外部に振り込まれてしまう、ということのようです。

怪しいメールをクリックしないというのはその通りですが、スマホでは偽サイトかどうか判断するのは難しい気もしますので、「スマホではログインしない」という割り切りも必要そうです。

なお実際にはこうした不正送金被害のほとんどが銀行によって救済されていますので過度に心配する必要はありませんが、とは言いつつ被害に遭うよりは遭わない方がいいに決まっていますので、十分にお気をつけください。

ここでセキュリティ比較の評価のポイントですが、以下の６つです。まだ全てが○の銀行はありません。

＜評価のポイント＞
１．生体認証カード
２．IＣカード
３．乱数表
４．ワンタイム・パスワード
５．出金メール通知
６．不正利用保険

★★★はみずほ銀行、三井住友銀行、楽天銀行の３行としました。

なお、2022年の当サイトのユーザー人気ランキングでは住信ＳＢＩネット銀行となりました。

■セキュリティランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank9


９．証券会社比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id31.html

株式の現物手数料については、ＳＢＩ証券と楽天証券、マネックス証券、そしてＧＭＯクリック証券がずば抜けて低いですね。特に利用する回数が多そうな、売買金額が１０万円までが１５０円以下、５０万円までが４００円以下、１００万円でも６５０円以下と、１，０００円を大幅に切る水準ですね。魅力的です。

このＳＢＩ証券と楽天証券、マネックス証券、そしてＧＭＯクリック証券を★★★としました。

加えて、iDeCo＝個人型確定拠出年金についてはそもそも取り扱っている証券会社がそれほど多くありませんが、SBI証券は口座管理手数料が無料であることに加えて、定期預金などの商品ラインナップも充実しており★★★としました。

また、取引条件がいろいろありますが、口座開設で最大20万円程度もらえるわけですから、ぜひこういったキャンペーンを利用したいものですね。

さて株式相場ですが、２００８年のリーマンショック、２０１１年の東日本大震災が転機となり大きく下落し、その後はどんぶらこ、どんぶらこと、日経平均で言えば８，０００円から９，０００円の間を行ったり来たりする日々が続いておりました。

そんな低位安定中だった日本の株価ですが、２０１３年から上昇を始め日経平均はあれよあれよと１６，０００円前後まで上昇しました。

このように株価が上昇した最大の要因はアベノミクスへの期待と大規模な金融緩和によるものですね。金融緩和が実施されれば原則的には円があふれることから円安要因となるわけですが、実際に大きく円安が進み、それと歩調を合わせるように株価も上昇していきました。

さらに２０１４年１０月末に日銀から追加金融緩和策が発表されたのを契機に再び大きく株高が進みました。２０，０００円を超え、このまま高水準を維持していくものと思ったわけですが・・・株式相場はそんなに甘くはなく、逆に２０１５年８月以降、中国の景気失速やアメリカの利上げに対する懸念から急落しました。そして２０１６年に入ってからはもっと深刻な株価下落局面を迎え、原油（オイル）などの資源価格の下落も意識され、上記中国（チャイナ）に対する懸念との掛け合わせで「チャイル・ショック」などと言った言葉も踊りました。

加えて衝撃だったのがＢｒｅｘｉｔですが、その後はそうした混乱も徐々に落ち着き、株価は上昇しました。ただ２０１８年からはアメリカの金利が上昇したことや米中貿易戦争に対する懸念もあり、何度も「世界同時株安」が起きました。

２０１９年後半からは米中貿易戦争の収束に対する期待感が高まったこともあって株価も上昇してきましたが、２０２０年の３月には拡大するコロナウイルス問題で逆に大きく低下しました。

ただその後の株価は大きく回復し、もはやコロナバブルとも言える状況となりました。

この１年はコロナ禍に伴う世界的なインフレや金融引き締め、ウクライナ問題などを受けて上がったり下がったりですが、しかしそれでもコロナ前と比較すれば高水準を維持しています。

アメリカの利上げによって株価の変動はもうしばらく続くのかもしれませんが、中長期的にはコロナとインフレが収束していく中で株価は上昇していくのではないかと思います。耐え時ですね。

＜日本の株価／日経２２５（１年）＞



ただ円建ての世界の株価は円安効果もあって意外と安定しています。

＜世界の株価／ＭＳＣＩコクサイ（１年）＞



参考にしてみてください。

なお、2022年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、楽天証券が1位となりました。

■証券会社ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank10


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https://www.ginkou.info/enquete2.html