ユーザー参加型の銀行比較・ランキングサイトである銀行ｉｎｆｏがご案内する、最新の銀行キャンペーンに関するニュース。今回は「９月の金利比較、更新しました（その２）。」です。

さて、先週に引き続き、外貨預金・投資信託・カードローン・セキュリティのサービス一覧と証券会社比較を更新しました。

なお、先週更新した口座サービスと円定期預金金利比較、ＦＸ比較、住宅ローン金利比較についてはこちらからご確認ください。

■今月の金利更新（その１）：
https://www.ginkou.info/news/20240902.html


５．外貨預金・外貨定期預金比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id20.html

今月は特に新しいキャンペーンはなさそうです。

さて米ドルは、リーマンショック後のアメリカの金融緩和の影響を受けてずっと下落が続いてきました。つまり円高が進んできたということですね。

その状況が変わったのが安倍政権が発足した２０１３年で、あっという間に１００円を超える円安となりました。

これは、貿易収支の赤字による実需の円安圧力に加え、２０１３年４月４日に発表された「異次元」と形容される、日銀の新たな金融緩和策の影響が大きかったと言えます。

そしてそうした円安の動きにダメを押したのが２０１４年１０月末に発表された日銀の追加金融緩和策でした。これは「黒田バズーカ２」と形容されるほど驚きをもって迎えられ、結果的にその後ガツンと円安が進みました。

加えてアメリカで「利上げ」が始まった一方で、日本では今度は「マイナス金利」という衝撃的な「黒田バズーカ３」が発射されたこともあり、日米の金利差拡大に伴うさらなる「円安ドル高」は間違いないと思えたのですが・・・２０１６年は反対に大きく円高となりました！

日本の金融緩和よりも中国経済の減速やＢｒｅｘｉｔといった次々起こる「世界的な心配事」の方が影響が大きかった、ということなのでしょう。

しかし。

２０１６年秋からは再びアメリカの利上げが織り込まれたことに加えて、想定外だった「トランプショック」によって一転して大きく円安が進みました。「トランプリスク」によって円高になるかと思いきやそうならないところに違和感を感じたものですが、これはトランプ政権に対する期待に加えて、アメリカの上下院で共和党が勝利したという「共和党期待」もあったのでしょう。

その「トランプラリー」は既に過去のものですが、ＦＲＢの利上げによるアメリカの金利上昇で再び円安傾向となり、ドル円は一時１５０円台と歴史的な円安となりました。

ただアメリカのインフレもピークアウトしつつあり、今後は円高への巻き戻しが起こるのではないかと思われ、実際のところ一時期１３０円台と２０円を超える円高となったわけですが・・・２０２３年は逆にインフレの長期化懸念から円安の動きが鮮明となり、２０２４年４月にはついに１６０円台と再び歴史的な円安となりました！

一方、足元では日銀の追加利上げをキッカケにしたパニック相場もあり、１４２円台へ大きく円高方向に巻き戻っています。それでもまだ円安と言えるかもしれませんが、為替相場の動きは複雑なものです・・・相場の動きに柔軟に対応するしかなさそうです。

＜米ドル／円為替レート　１年＞



対ユーロでも足元では急激な円高です。

＜ユーロ／円為替レート　１年＞



対豪ドルでも同じですね。

＜豪ドル／円為替レート　１年＞



どの通貨でも極端な円安傾向でしたが、足元ではようやく円高方向に修正されました。各国が利下げに向かいつつある中ではありますが、円高傾向が続くのかどうか注目です。

さて評価ですが、ＳＢＩ新生銀行、ソニー銀行、住信ＳＢＩネット銀行、ａｕじぶん銀行に加え、ＰａｙＰａｙ銀行を★★★としています。

なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、ＳＢＩ新生銀行が１位となっています。

■外貨預金ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank4


６．投資信託比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id17.html

今月は特に新しいキャンペーンはなさそうです。

さて評価ですが★★★は、積極的なキャンペーンを実施している住信ＳＢＩネット銀行、楽天銀行としています。

また、投資信託のラインナップについては、多くの銀行でラインナップが充実してきて、さらにメガバンクもノーロード（手数料無料）ファンドを販売し始めたこともあり、「ノーロードファンド」の観点から住信ＳＢＩネット銀行（ＳＢＩ証券）、楽天銀行（楽天証券）とＰａｙＰａｙ銀行を★★★としています。

なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングではＳＢＩ新生銀行が１位となっています。

■投資信託ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank6

※投資信託リターン率ランキング
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id17.html#tiny4

２０２４年９月の１年リターン率ランキングです。今月のランキングはこのような内訳になっています。

・アメリカ株ブルファンド：５
・インド株ファンド：３
・その他：２

８月の日本株の暴落を受けて日本株ファンドはすっかり姿を消してしまいましたね。その代わりに上位を占めたのがアメリカ株ファンドですが、これらに一番相関していそうなＮＡＳＤＡＱの株価はこのように推移しています。



１年で＋２０％という感じでしょうか。 ただこちらも８月以降調整していますし、円高も進んでいますからね。安泰という感じはしません。ちなみにその為替相場はと言うとドル円チャートはこうなっています。



急落の印象の強いドル円ですが、去年のこの時期も１４０円台だったのですね。その点では「円安バブル」が終焉しただけと言えるのかもしれません。とは言いつつ更に円高に進む可能性もありますからね！要注意です。

なお日経平均はと言うとこうなっています。



一応まだ過去１年ではプラスを維持していますし、さすがにそろそろ底打ちという気もしないではないですが、上記の通り為替の変動が続く間は落ち着かない展開が続きそうです。日本株ファンドがランクインしてくるのはかなり先になりそうですね。

最後にインド株はと言うとこうです。



こちらは引き続き綺麗な右肩上がりです。１年で＋２０％と言った感じでしょうか。ただ円貨ベースの場合、円高の影響が気になるところです。

さてランキングとしては上位１０ファンド中、７ファンドがランクアップしています。

来月はどういったファンドがランクインしてくるのでしょうか？


７．カードローン比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id30.html

まず銀行系のカードローンを比較してみます。★★★は、信用力があって最低金利が年1.7%と低いオリックス銀行の「オリックス銀行カードローン」、年0.99%の住信ＳＢＩネット銀行の「Mr.カードローン」、年1.9%の楽天銀行の「楽天銀行カードローン」となりました。

次に銀行グループ傘下のローン会社のカードローンですが、やはり銀行本体のカードローンと比べると金利は全般的に高いですね。銀行本体のカードローンの審査に落ちた場合などに利用すればよいと思います。

この中では、最低金利が年3.0%となっているモビットとアコムを★★★としました。

なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信ＳＢＩネット銀行が１位となっています。

■カードローンランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank8


８．セキュリティ比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id18.html

セキュリティに関するニュースとしては、みずほ銀行が２０２４年７月から紙ベースの「ご利用カード」を廃止し、アプリ版のみにすると発表しています。もちろんセキュリティ強化のためですね。

振込を利用した詐欺はなかなかゼロになりませんから、対策が強化されるのも当然なのかもしれません。

さてこれまでの各行のセキュリティ強化に向けての動きはかなり積極的でした。

各銀行が急いできた理由はと言えばもちろん、インターネットバンキング経由での不正送金被害が発生しているからです。全国銀行協会の発表によればここ数年の個人顧客の被害件数はこのように推移しています。

・２０１４年度：１，０９４件
・２０１５年度：１，２１６件
・２０１６年度：　５８４件
・２０１７年度：　２４８件
・２０１８年度：　２９５件
・２０１９年度：１，６４２件
・２０２０年度：１，２９６件
・２０２１年度：　２３７件

一度ピークアウトした・・・はずでしたが２０１９年度に再び不正送金被害が急増したということですね。最新の推移はこのようになっています。



２０２１年度は落ち着きましたが、２０２２年度は再び増加し１，６２９件となりました・・・。

そして２０２３年度は前半だけで３，１４５件と既に前期の被害件数の約２倍となっています！本当にしつこいです。

その手口は金融機関などになりすましたメールやショートメッセージで偽サイトに誘導する「フィッシング詐欺」であり、昔からある古典的なものですが、これまでと何が違うかと言えば「ワンタイムパスワードが破られた」ということです。

被害者が誤って偽サイトにワンタイムパスワードを打ち込むと、裏側では既に犯罪者集団によってシステムが組まれており、即座に外部に振り込まれてしまう、ということのようです。

怪しいメールをクリックしないというのはその通りですが、スマホでは偽サイトかどうか判断するのは難しい気もしますので、「スマホではログインしない」という割り切りも必要そうです。

なお実際にはこうした不正送金被害のほとんどが銀行によって救済されていますので過度に心配する必要はありませんが、とは言いつつ被害に遭うよりは遭わない方がいいに決まっていますので、十分にお気をつけください。

ここでセキュリティ比較の評価のポイントですが、以下の６つです。まだ全てが○の銀行はありません。

＜評価のポイント＞
１．生体認証カード
２．IＣカード
３．乱数表
４．ワンタイム・パスワード
５．出金メール通知
６．不正利用保険

★★★はみずほ銀行、三井住友銀行、楽天銀行の３行としました。

なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングではＳＢＩ新生銀行と住信ＳＢＩネット銀行が１位となっています。

■セキュリティランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank9


９．証券会社比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id31.html

株式の現物手数料については、ＳＢＩ証券と楽天証券、マネックス証券、そしてＧＭＯクリック証券がずば抜けて低いですね。特に利用する回数が多そうな、売買金額が１０万円までが１５０円以下、５０万円までが４００円以下、１００万円でも６５０円以下と、１，０００円を大幅に切る水準ですね。魅力的です。

このＳＢＩ証券と楽天証券、マネックス証券、そしてＧＭＯクリック証券を★★★としました。

加えて、iDeCo＝個人型確定拠出年金についてはそもそも取り扱っている証券会社がそれほど多くありませんが、SBI証券は口座管理手数料が無料であることに加えて、定期預金などの商品ラインナップも充実しており★★★としました。

また、取引条件がいろいろありますが、口座開設で最大20万円程度もらえるわけですから、ぜひこういったキャンペーンを利用したいものですね。

さて株式相場ですが、２００８年のリーマンショック、２０１１年の東日本大震災が転機となり大きく下落し、その後はどんぶらこ、どんぶらこと、日経平均で言えば８，０００円から９，０００円の間を行ったり来たりする日々が続いておりました。

そんな低位安定中だった日本の株価ですが、２０１３年から上昇を始め日経平均はあれよあれよと１６，０００円前後まで上昇しました。

このように株価が上昇した最大の要因はアベノミクスへの期待と大規模な金融緩和によるものですね。金融緩和が実施されれば原則的には円があふれることから円安要因となるわけですが、実際に大きく円安が進み、それと歩調を合わせるように株価も上昇していきました。

さらに２０１４年１０月末に日銀から追加金融緩和策が発表されたのを契機に再び大きく株高が進みました。２０，０００円を超え、このまま高水準を維持していくものと思ったわけですが・・・株式相場はそんなに甘くはなく、逆に２０１５年８月以降、中国の景気失速やアメリカの利上げに対する懸念から急落しました。そして２０１６年に入ってからはもっと深刻な株価下落局面を迎え、原油（オイル）などの資源価格の下落も意識され、上記中国（チャイナ）に対する懸念との掛け合わせで「チャイル・ショック」などと言った言葉も踊りました。

加えて衝撃だったのがＢｒｅｘｉｔですが、その後はそうした混乱も徐々に落ち着き、株価は上昇しました。ただ２０１８年からはアメリカの金利が上昇したことや米中貿易戦争に対する懸念もあり、何度も「世界同時株安」が起きました。

２０１９年後半からは米中貿易戦争の収束に対する期待感が高まったこともあって株価も上昇してきましたが、２０２０年の３月には拡大するコロナウイルス問題で逆に大きく低下しました。

ただその後の株価は大きく回復し、もはやコロナバブルとも言える状況となりました。

この１、２年はコロナ禍に伴う世界的なインフレや金融引き締め、ウクライナ問題などを受けて上がったり下がったりですが、しかしそれでもコロナ前と比較すれば高水準を維持しています。２０２３年には「バフェット効果」もありましたしね。

アメリカのインフレ動向によって株価の変動はもうしばらく続くのかもしれませんが、中長期的にはインフレが収束していく中で株価は上昇していくのではないかと思います。

実際、今年前半は大きく上昇し、日経平均はついに「バブル超え」を達成しましたね！素晴らしい。こんな日が来ようとは。

このペースで上昇し続けることはあり得ませんし、８月には日銀の追加利上げをキッカケに日経平均は史上最大の大暴落となりましたが、とは言え今年の上昇を吹き飛ばしただけとも言えます。その後は下げ止まっていますしね。一喜一憂せず長期的な成長を期待して投資に臨みたいものです。

＜日本の株価／日経２２５（１年）＞



円建ての世界の株価も追加利上げに伴う大幅な円高で大きく下落しました。そういう時もあります。

＜世界の株価／ＭＳＣＩコクサイ（１年）＞



参考にしてみてください。

なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、ＳＢＩ証券が１位となっています。

■証券会社ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank10


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https://www.ginkou.info/enquete2.html