ユーザー参加型の銀行比較・ランキングサイトである銀行infoがご案内する、最新の銀行キャンペーンに関するニュース。今回は「11月の金利比較、更新しました(その2)。」です。
さて、先週に引き続き、外貨預金・投資信託・カードローン・セキュリティのサービス一覧と証券会社比較を更新しました。
なお、先週更新した口座サービスと円定期預金金利比較、FX比較、住宅ローン金利比較についてはこちらからご確認ください。
■今月の金利更新(その1):
https://www.ginkou.info/news/20241101.html
5.外貨預金・外貨定期預金比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id20.html
今月は特に新しいキャンペーンはなさそうです。
さて米ドルは、リーマンショック後のアメリカの金融緩和の影響を受けてずっと下落が続いてきました。つまり円高が進んできたということですね。
その状況が変わったのが安倍政権が発足した2013年で、あっという間に100円を超える円安となりました。
これは、貿易収支の赤字による実需の円安圧力に加え、2013年4月4日に発表された「異次元」と形容される、日銀の新たな金融緩和策の影響が大きかったと言えます。
そしてそうした円安の動きにダメを押したのが2014年10月末に発表された日銀の追加金融緩和策でした。これは「黒田バズーカ2」と形容されるほど驚きをもって迎えられ、結果的にその後ガツンと円安が進みました。
加えてアメリカで「利上げ」が始まった一方で、日本では今度は「マイナス金利」という衝撃的な「黒田バズーカ3」が発射されたこともあり、日米の金利差拡大に伴うさらなる「円安ドル高」は間違いないと思えたのですが・・・2016年は反対に大きく円高となりました!
日本の金融緩和よりも中国経済の減速やBrexitといった次々起こる「世界的な心配事」の方が影響が大きかった、ということなのでしょう。
しかし。
2016年秋からは再びアメリカの利上げが織り込まれたことに加えて、想定外だった「トランプショック」によって一転して大きく円安が進みました。「トランプリスク」によって円高になるかと思いきやそうならないところに違和感を感じたものですが、これはトランプ政権に対する期待に加えて、アメリカの上下院で共和党が勝利したという「共和党期待」もあったのでしょう。
さらにはFRBの利上げによるアメリカの金利上昇で再び円安傾向となり、ドル円は一時150円台と歴史的な円安となりました。
ただアメリカのインフレもピークアウトしつつあり、今後は円高への巻き戻しが起こるのではないかと思われ、実際のところ2022年には一時期130円台と20円を超える円高となったわけですが・・・2023年は逆にインフレの長期化懸念から円安の動きが鮮明となり、2024年4月にはついに160円台と再び歴史的な円安となりました!
足元では7月の日銀の追加利上げをキッカケにした円高のパニック相場も落ち着き、トランプ氏再選に伴うトランプトレードで156円台へ再び円安傾向になっています。為替相場の動きは複雑なものですね・・・相場の動きに柔軟に対応するしかなさそうです。
<米ドル/円為替レート 1年>
対ユーロでも足元では円安傾向になっています。
<ユーロ/円為替レート 1年>
対豪ドルでも同じですね。
<豪ドル/円為替レート 1年>
どの通貨でも再び円安傾向ですね。各国が利下げに向かいつつある中ではありますが、円安が続くのかどうか注目です。
さて評価ですが、SBI新生銀行、ソニー銀行、住信SBIネット銀行、auじぶん銀行に加え、PayPay銀行を★★★としています。
なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、SBI新生銀行が1位となっています。
■外貨預金ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank4
6.投資信託比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id17.html
今月は特に新しいキャンペーンはなさそうです。
さて評価ですが★★★は、積極的なキャンペーンを実施している住信SBIネット銀行、楽天銀行としています。
また、投資信託のラインナップについては、多くの銀行でラインナップが充実してきて、さらにメガバンクもノーロード(手数料無料)ファンドを販売し始めたこともあり、「ノーロードファンド」の観点から住信SBIネット銀行(SBI証券)、楽天銀行(楽天証券)とPayPay銀行を★★★としています。
なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングではPayPay銀行が1位となっています。
■投資信託ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank6
※投資信託リターン率ランキング
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id17.html#tiny4
順位 | ファンド名 | 残高(億円) | リターン率(年率) | 銀行 | |||||||
1年 |
3年 |
5年 |
みずほ | 三住友 | 三東U | りそな | 楽天銀 | Pay | |||
1位 | DWSロシア・ルーブル債券投信(毎月) | 7億円 |
274.3% |
-47.9% |
-32.5% |
○ |
○ |
||||
2位 | DWSロシア・ルーブル債券投信(年2回) | 4億円 |
273.7% |
-48.1% |
-32.7% |
○ |
○ |
||||
3位 | S&P500・4倍ブル型ファンド | 48億円 |
178.2% |
- |
- |
○ |
|||||
4位 | ロシア・ボンド・オープン(年1回決算型) | 0.2億円 |
160.5% |
-30.3% |
-20.4% |
○ |
|||||
5位 | ロシア・ボンド・オープン(毎月決算型) | 0.2億円 |
160.5% |
-32.7% |
-22.0% |
○ |
|||||
6位 | テーマレバレッジ ブロックチェーン2倍 | 5億円 |
152.0% |
-8.8% |
- |
○ |
○ |
||||
7位 | iFreeレバレッジ FANG+ | 275億円 |
128.0% |
7.1% |
- |
○ |
○ |
||||
8位 | NASDAQ100 3倍ブル | 238億円 |
123.1% |
-3.8% |
- |
○ |
○ |
||||
9位 | S&P500 3倍ブル | 9億円 |
122.1% |
- |
- |
||||||
10位 | テーマレバレッジ eコマース2倍 | 0.9億円 |
111.0% |
-22.4% |
- |
○ |
○ |
2024年11月の1年リターン率ランキングです。今までのソースは残高10億円以上といったスクリーニングがかかっていたのか、今月のランキングは従来とガラリと変わって見たことのないファンドが目白押しです。内訳はこうなっています。
・アメリカ株ブルベアファンド:6
・ロシア債券ファンド:4
とは言いつつ中身はシンプルですね。アメリカ株のブルファンドとロシア債券のファンドが全てです。
アメリカ株のブルファンドのうち、ハイテク系が4つですが、相関しているであろうNASDAQの株価はこのように推移しています。
■NASDAQ
1年で+35%という感じでしょうか。 上がったり下がったりのイメージでしたが1年で見ると綺麗な右肩上がりですね!今後はトランプラリーも期待できそうです。
加えてS&P500はこうなっています。
■S&P500
こちらも好調ですね。1年で+30%といった感じでしょうか。レバレッジがかかったブルファンドの成績が良くなるのは当然です。
最後にロシア債券ですが、こちらは今月1位となった「DWSロシア・ルーブル債券投信(毎月)」の基準価額の推移をチェックするとこうなっています。
■DWSロシア・ルーブル債券投信(毎月)
基準価額が5月にガツンと上昇したのですね!ただこれらの評価は投信会社が独自に行っているようですし、分配も換金も困難な状況が続いておりますので、あくまで「絵に描いた餅」ということになりそうです。過去3年のリターンも過去5年のリターンも依然、大幅なマイナスですしね。
さてランキングとしては上位10ファンド中、8ファンドがランクアップしています。
来月はどういったファンドがランクインしてくるのでしょうか?
7.カードローン比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id30.html
まず銀行系のカードローンを比較してみます。★★★は、信用力があって最低金利が年1.7%と低いオリックス銀行の「オリックス銀行カードローン」、年0.99%の住信SBIネット銀行の「Mr.カードローン」、年1.9%の楽天銀行の「楽天銀行カードローン」となりました。
次に銀行グループ傘下のローン会社のカードローンですが、やはり銀行本体のカードローンと比べると金利は全般的に高いですね。銀行本体のカードローンの審査に落ちた場合などに利用すればよいと思います。
この中では、最低金利が年3.0%となっているモビットとアコムを★★★としました。
なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信SBIネット銀行が1位となっています。
■カードローンランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank8
8.セキュリティ比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id18.html
セキュリティに関するニュースとしては、みずほ銀行が2024年7月から紙ベースの「ご利用カード」を廃止し、アプリ版のみにすると発表しています。もちろんセキュリティ強化のためですね。
振込を利用した詐欺はなかなかゼロになりませんから、対策が強化されるのも当然なのかもしれません。
さてこれまでの各行のセキュリティ強化に向けての動きはかなり積極的でした。
各銀行が急いできた理由はと言えばもちろん、インターネットバンキング経由での不正送金被害が発生しているからです。全国銀行協会の発表によればここ数年の個人顧客の被害件数はこのように推移しています。
・2014年度:1,094件
・2015年度:1,216件
・2016年度: 584件
・2017年度: 248件
・2018年度: 295件
・2019年度:1,642件
・2020年度:1,296件
・2021年度: 238件
一度ピークアウトした・・・はずでしたが2019年度に再び不正送金被害が急増したということですね。最新の推移はこのようになっています。
2021年度は落ち着きましたが、2022年度は再び増加し1,605件となりました・・・。
そして2023年度は4,974件と空前の規模になりました!本当にしつこいです。
その手口は金融機関などになりすましたメールやショートメッセージで偽サイトに誘導する「フィッシング詐欺」であり、昔からある古典的なものですが、これまでと何が違うかと言えば「ワンタイムパスワードが破られた」ということです。
被害者が誤って偽サイトにワンタイムパスワードを打ち込むと、裏側では既に犯罪者集団によってシステムが組まれており、即座に外部に振り込まれてしまう、ということのようです。
怪しいメールをクリックしないというのはその通りですが、スマホでは偽サイトかどうか判断するのは難しい気もしますので、「スマホではログインしない」という割り切りも必要そうです。
なお実際にはこうした不正送金被害のほとんどが銀行によって救済されていますので過度に心配する必要はありませんが、とは言いつつ被害に遭うよりは遭わない方がいいに決まっていますので、十分にお気をつけください。
ここでセキュリティ比較の評価のポイントですが、以下の6つです。まだ全てが○の銀行はありません。
<評価のポイント>
1.生体認証カード
2.ICカード
3.乱数表
4.ワンタイム・パスワード
5.出金メール通知
6.不正利用保険
★★★はみずほ銀行、三井住友銀行、楽天銀行の3行としました。
なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングではSBI新生銀行が1位となっています。
■セキュリティランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank9
9.証券会社比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id31.html
株式の現物手数料については、SBI証券と楽天証券、マネックス証券、そしてGMOクリック証券がずば抜けて低いですね。特に利用する回数が多そうな、売買金額が10万円までが150円以下、50万円までが400円以下、100万円でも650円以下と、1,000円を大幅に切る水準ですね。魅力的です。
このSBI証券と楽天証券、マネックス証券、そしてGMOクリック証券を★★★としました。
加えて、iDeCo=個人型確定拠出年金についてはそもそも取り扱っている証券会社がそれほど多くありませんが、SBI証券は口座管理手数料が無料であることに加えて、定期預金などの商品ラインナップも充実しており★★★としました。
また、取引条件がいろいろありますが、口座開設で最大20万円程度もらえるわけですから、ぜひこういったキャンペーンを利用したいものですね。
さて株式相場ですが、2008年のリーマンショック、2011年の東日本大震災が転機となり大きく下落し、その後はどんぶらこ、どんぶらこと、日経平均で言えば8,000円から9,000円の間を行ったり来たりする日々が続いておりました。
そんな低位安定中だった日本の株価ですが、2013年から上昇を始め日経平均はあれよあれよと16,000円前後まで上昇しました。
このように株価が上昇した最大の要因はアベノミクスへの期待と大規模な金融緩和によるものですね。金融緩和が実施されれば原則的には円があふれることから円安要因となるわけですが、実際に大きく円安が進み、それと歩調を合わせるように株価も上昇していきました。
さらに2014年10月末に日銀から追加金融緩和策が発表されたのを契機に再び大きく株高が進みました。20,000円を超え、このまま高水準を維持していくものと思ったわけですが・・・株式相場はそんなに甘くはなく、逆に2015年8月以降、中国の景気失速やアメリカの利上げに対する懸念から急落しました。そして2016年に入ってからはもっと深刻な株価下落局面を迎え、原油(オイル)などの資源価格の下落も意識され、上記中国(チャイナ)に対する懸念との掛け合わせで「チャイル・ショック」などと言った言葉も踊りました。
加えて衝撃だったのがBrexitですが、その後はそうした混乱も徐々に落ち着き、株価は上昇しました。ただ2018年からはアメリカの金利が上昇したことや米中貿易戦争に対する懸念もあり、何度も「世界同時株安」が起きました。
2019年後半からは米中貿易戦争の収束に対する期待感が高まったこともあって株価も上昇してきましたが、2020年の3月には拡大するコロナウイルス問題で逆に大きく低下しました。
ただその後の株価は大きく回復し、もはやコロナバブルとも言える状況となりました。
この1、2年はコロナ禍に伴う世界的なインフレや金融引き締め、ウクライナ問題などを受けて上がったり下がったりですが、しかしそれでもコロナ前と比較すれば高水準を維持しています。2023年には「バフェット効果」もありましたしね。
アメリカのインフレ動向によって株価の変動はもうしばらく続くのかもしれませんが、中長期的にはインフレが収束していく中で株価は上昇していくのではないかと思います。
実際、今年前半は大きく上昇し、日経平均はついに「バブル超え」を達成しましたね!素晴らしい。こんな日が来ようとは。
このペースで上昇し続けることはあり得ませんし、8月には日銀の追加利上げをキッカケに日経平均は史上最大の大暴落となりましたが、とは言え今年の上昇を吹き飛ばしただけとも言えます。その後は回復していますしね。一喜一憂せず長期的な成長を期待して投資に臨みたいものです。
<日本の株価/日経225(1年)>
円建ての世界の株価も追加利上げに伴う大幅な円高で大きく下落しましたが、こちらは早くもトランプトレードの効果もあって力強く上昇しています。
<世界の株価/MSCIコクサイ(1年)>
参考にしてみてください。
なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、楽天証券が1位となっています。
■証券会社ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank10
各銀行のサービスを調べたら、ぜひ「2024年版」ユーザーランキング投票にもご参加ください。あなたの1票が、結構、重要です。
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https://www.ginkou.info/enquete2.html
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