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最新:金利・手数料比較

インターネットバンキング/ATMサービス 振り込み手数料、ATM手数料比較ランキング

口座サービスは、残高条件なんかがついて、どんどんややこしくなっていますね。ここでは、残高を0~100万円の3つの基準に分けて、ぞれぞれのサービスを比較してみることにします。
なお、2020年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、東京スター銀行1位となっています。

>>>口座サービス人気ランキングはこちら

1.残高10万円未満の場合

人気投票
銀行名
勝手格付 口座名・
サービス名
口座管理
手数料・
免除条件
ネット振込手数料
(税抜き、※1)
ATM手数料(税抜き) 公式
HP
同行宛て 他行宛て 同行ATM 他行ATM
優遇(※3)
コンビニ(※4) 海外ATM
3万円
未満
3万円
以上
3万円
未満
3万円
以上
時間内 時間外
(※2)
セブン ローソン ファミマ 国際
カード
(※5)
1
東京スター
銀行
★★★ スターワン 0円 0円 0円 3回迄0円 3回迄0円 0円 8回迄0円
※残高の10%迄
× 詳細は
こちら
2位
新生銀行
★★★ パワーフレックス 0円 0円 0円 1回迄0円 1回迄0円 0円 0円 ×
発行
無料
詳細は
こちら
3
住信SBI
ネット銀行
★★★ 0円 0円 0円 ランクに
よって
1~7回迄
0円
ランクに
よって
1~7回迄
0円
× × 郵貯
ATM0円
× 詳細は
こちら
4
SBJ銀行
★★★ 0円 0円 0円 7回迄
0円
7回迄
0円
× × 郵貯
ATM
3回迄0円
× × 詳細は
こちら
6位
楽天銀行
0円 0円 0円 153円 239円 × × × 詳細は
こちら
7位
au
じぶん銀行
じぶんプラス 0円 0円 0円 162円 258円 × × × × 詳細は
こちら
7位
オリックス
銀行
★★ eダイレクト普通預金
(※6)
0円
0円 0円 2回迄
0円
2回迄
0円
× × × × × × × 詳細は
こちら
7位
三井住友
銀行
SMBCポイントパック 0円 100円 100円 200円 400円 0円 100円 ×
7位
大和ネクスト
銀行
★★ 0円 0円 0円 3回迄
0円
3回迄
0円
× × × × × × ×  
7位
りそな銀行
★★ TIMO 0円 0円 0円 200円 200円 0円 0円 × ×
7位
三菱UFJ
銀行
メイン
バンクプラス
0円 0円 0円 200円 300円 0円 100円 × ×
7位
三井住友
信託銀行
ユアパートナー 0円
0円 0円 200円 400円 0円 100円 × ×
14位
ジャパン
ネット銀行
0円 50円 50円 160円 250円 × × 1回迄0円 × ×
14位
ソニー銀行
★★ 0円 0円 0円 1回迄0円 1回迄0円 × × 4回迄
0円
×
14位
みずほ銀行
マイレージ
クラブ
0円 100円 200円 200円 400円 0円 200円 × ×

(2020年9月6日現在、回数は月間)

<備考>

  1. ※1ネット振込手数料:宛先によって異なる場合は、最も高い金額を記載しています。
  2. ※2同行ATM時間外手数料:時間帯によって複数の手数料がある場合は、最も高いものを記載しています。
  3. ※3他行ATM優遇:他行ATMを利用時の手数料について、キャッシュバック等のサポートがあれば記載します。残高条件がある場合は0円の場合で記載しています。
  4. ※4コンビニATM:無料で使える時間があれば「◎」、無料ではないが常時利用できるものを「○」、無料ではなく利用時間に制限のあるものを「△」で表しています。
  5. ※5海外のATMネットワークが利用可能になるインターナショナルキャッシュカードやVISAデビットが付帯されていたり、無料で発行できる場合は「◎」、有料の場合は「△」とします。
  6. ※6月2回まで無料。月3回以降は1回につき400円(税抜)。

銀行サービスを巡る動きとしては、みずほ銀行2021年1月から新規顧客の通帳を1,100円に有料化すると発表していますね。優遇サービスである「みずほマイレージクラブ」も、セブン銀行とローソン銀行のATM無料特典を終了しました。

三菱UFJ銀行5月1日からコンビニATMの利用料を平日昼間は110円→220円に、それ以外は220円→330円に引き上げました。代わりに25日と月末の日中の手数料は無料となりますが、全体的に見れば「改悪」ですね。

こうした動きは他のメガバンクも同様で、三井住友銀行も平日昼間は無料だったゆうちょ銀行のATM手数料を有料に切り替えています。

りそな銀行もコンビニATM利用手数料を値上げしています。金利低下に伴う採算悪化によって今や銀行では「リストラ」がトレンドになっていますからね・・・いやはや。今後、これらの銀行の口座開設を検討されている方はご注意ください。

さて口座サービスの評価ですが、ジャパンネット銀行が、2012年7月から口座維持手数料を無料化し、これで主要銀行では全て口座維持手数料が無料化されました。口座維持手数料を設けて、冷やかしではない「本気」の顧客だけを優遇する考え方は合理的ですし、筆者自身は嫌いではない仕組みだったので、少し残念な気持ちもします。

この10万円未満の残高の場合、ポイントとなるのは、

1.コンビニのATMを24時間無料で使えるか
2.振込が安くできるか

の2つです。

その点では、現時点では住信SBIネット銀行新生銀行東京スター銀行、そしてSBJ銀行がいいですね。★★★とします。

ちなみに、他行宛て振込無料化の条件はこんな感じですね。

■他行あて振込手数料無料化条件(月)

住信SBIネット銀行
1回 /無条件
3回 /残高30万円もしくは「外貨預金+SBIハイブリッド預金」の利用など
7回 /残高300万円もしくは「仕組み預金+VISAデビットカード+クレジットカード」の利用など
15回/「仕組み預金+外貨預金」の残高500万円以上など

新生銀行
1回 /無条件
5回 /仕組み預金など30万円
10回/仕組み預金など300万円

SBJ銀行
7回 /無条件

東京スター銀行
3回 /口座明細を郵送しないを選択

オリックス銀行
2回 /eダイレクト普通預金

auじぶん銀行
1回 /残高50万円
8回 /残高100万円
15回 /残高300万円

ソニー銀行
1回 /無条件
2回 /デビットカード発行

みずほ銀行
3回 /残高500万円

三井住友信託銀行
5回 /残高100万円

三菱UFJ銀行
3回 /残高500万円

大和ネクスト銀行
3回 /大和証券の総合取引口座の開設が必要

2.残高10万円以上100万円未満の場合

人気投票
銀行名
勝手格付 口座名・
サービス名
口座管理
手数料・
免除条件
ネット振込手数料
(税抜き、※1)
ATM手数料(税抜き) 公式
HP
同行宛て 他行宛て 同行ATM 他行ATM
優遇
(※3)
コンビニ(※4) 海外ATM
3万円
未満
3万円
以上
3万円
未満
3万円
以上
時間内 時間外
(※2)
セブン ローソン ファミマ 国際
カード
(※5)
1
東京スター
銀行
★★★ スターワン 0円 0円 0円 3回迄0円 3回迄0円 0円 8回迄0円
※残高の10%迄
× 詳細は
こちら
2位
新生銀行
★★★ パワーフレックス 0円 0円 0円 1回~5回迄
0円
1回~5回迄
0円
0円 0円 都銀・郵貯
ATM0円

発行
無料
詳細は
こちら
3
住信SBI
ネット銀行
★★★ 0円 0円 0円 ランクに
よって
1~7回迄
0円
ランクに
よって
1~7回迄
0円
× × 郵貯
ATM0円
× 詳細は
こちら
4
SBJ銀行
★★★ 0円 0円 0円 7回迄
0円
7回迄
0円
× × 郵貯
ATM
3回迄0円
× × 詳細は
こちら
6位
楽天銀行
0円 0円 0円 153円 239円 × × 郵貯ATM
1回迄0円
詳細は
こちら
7位
au
じぶん銀行
じぶんプラス 0円 0円 0円 162円 258円 × × 3回迄0円 × 詳細は
こちら
7位
オリックス
銀行
★★ eダイレクト普通預金
(※6)
0円
0円 0円 2回迄
0円
2回迄
0円
× × × × × × × 詳細は
こちら
7位
三井住友
銀行
SMBCポイントパック 0円 100円 100円 200円 400円 0円 100円 ×
7位
大和ネクスト
銀行
★★ 0円 0円 0円 3回迄
0円
3回迄
0円
× × × × × × ×  
7位
りそな銀行
★★ TIMO 0円 0円 0円 200円 200円 0円 0円 × ×
7位
三菱UFJ
銀行
メイン
バンクプラス
0円 0円 0円 200円 300円 0円 0円 × ×
7位
三井住友
信託銀行
ユアパートナー 0円
0円 0円 200円 400円 0円 100円 × ×
14位
ジャパン
ネット銀行
0円 50円 50円 160円 250円 × × 1回迄0円 × ×
14位
ソニー銀行
★★ 0円 0円 0円 1回迄
0円
1回迄
0円
× × 4回迄
0円
×
14位
みずほ銀行
マイレージ
クラブ
0円 0円 0円 100円 300円 0円 0円 × ×

(2020年9月6日現在、回数は月間)

残高が10万円以上でもポイントは同じです。

1.コンビニのATMを24時間無料で使えるか
2.振込が安くできるか

この残高でも、住信SBIネット銀行新生銀行東京スター銀行、そしてSBJ銀行が最もコストパフォーマンスが良いです。

3.残高100万円以上の場合

人気投票
銀行名
勝手格付 口座名・
サービス名
口座管理
手数料・
免除条件
ネット振込手数料
(税抜き、※1)
ATM手数料(税抜き) 公式
HP
同行宛て 他行宛て 同行ATM 他行ATM
優遇
(※3)
コンビニ(※4) 海外ATM
3万円
未満
3万円
以上
3万円
未満
3万円
以上
時間内 時間外
(※2)
セブン ローソン ファミマ 国際
カード
(※5)
1
東京スター
銀行
★★★ スターワン 0円 0円 0円 3回迄0円 3回迄0円 0円 8回迄0円
※残高の10%迄
× 詳細は
こちら
2位
新生銀行
★★★ パワーフレックス 0円 0円 0円 5回~10回迄
0円
5回~10回迄
0円
0円 0円 都銀・郵貯
ATM0円

発行
無料
詳細は
こちら
3
住信SBI
ネット銀行
★★★ 0円 0円 0円 ランクに
よって
3~15回迄
0円
ランクに
よって
3~15回迄
0円
× × 郵貯
ATM0円
× 詳細は
こちら
4
SBJ銀行
★★★ 0円 0円 0円 7回迄
0円
7回迄
0円
× × 郵貯
ATM
3回迄0円
× × 詳細は
こちら
6位
楽天銀行
0円 0円 0円 153円 239円 × × 郵貯ATM
5回迄0円
詳細は
こちら
7位
au
じぶん銀行
★★★ じぶんプラス 0円 0円 0円 8回~15回迄
0円
8回~15回迄
0円
× × 8回~11回迄
0円
× 詳細は
こちら
7位
オリックス
銀行
★★ eダイレクト普通預金
(※6)
0円
0円 0円 2回迄
0円
2回迄
0円
× × × × × × × 詳細は
こちら
7位
三井住友
銀行
★★ SMBCポイントパック 0円 0円 0円 200円 400円 0円 0円 4回迄0円
7位
大和ネクスト
銀行
★★ 0円 0円 0円 3回迄
0円
3回迄
0円
× × × × × × ×  
7位
りそな銀行
★★ TIMO 0円 0円 0円 200円 200円 0円 0円 × ×
7位
三菱UFJ
銀行
メイン
バンクプラス
0円 0円 0円 200円 300円 0円 0円 × ×
7位
三井住友
信託銀行
★★★ ユアパートナー 0円 0円 0円 5回迄
0円
5回迄
0円
0円 0円 郵貯
ATM0円
×
14位
ジャパン
ネット銀行
0円 50円 50円 160円 250円 × × 1回迄0円 × ×
14位
ソニー銀行
★★ 0円 0円 0円 1回迄
0円
1回迄
0円
× × 4回迄
0円
×
14位
みずほ銀行
★★ マイレージ
クラブ
0円 0円 0円 1回迄
0円
1回迄
0円
0円 0円 × ×

(2020年9月6日現在、回数は月間)

残高が100万円以上となると、どの銀行でも自行のATM手数料がいつでも無料になります。ここでも引き続き以下2つのポイントで比較します。

1.コンビニのATMを24時間無料で使えるか
2.振込が安くできるか

この残高になるとほとんどの銀行は、さらにコンビニATMの手数料も無料になってきます。やはりメインの銀行口座には100万円以上預けた方が良さそうですね。

さて、ここでは住信SBIネット銀行新生銀行東京スター銀行SBJ銀行に加えてauじぶん銀行三井住友信託銀行を★★★としています。

4.結論

評価ですが、上記の通り住信SBIネット銀行新生銀行東京スター銀行、そしてSBJ銀行を★★★とします。残高100万円以上ならauじぶん銀行三井住友信託銀行も★★★ですね。

住信SBIネット銀行新生銀行東京スター銀行SBJ銀行を併用すれば最大で最大月35回、他行宛て振込み手数料が無料になるということです。

続くところでは、オリックス銀行ソニー銀行が残高に関わらずコストパフォーマンス良く、★★としています。

マイナス金利」政策導入により、銀行から見れば個人顧客向け業務はますます儲からなくなりました。つまり、今後は手数料優遇はますます縮小され、むしろ大幅な値上げとなることも予想されます。こうした改悪の動きには十分ご注意ください。

ちなみに、2020年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、東京スター銀行1位となっています。

>>>口座サービス人気ランキングはこちら



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