口座サービスは、残高条件なんかがついて、どんどんややこしくなっていますね。ここでは、残高を0~100万円の3つの基準に分けて、ぞれぞれのサービスを比較してみることにします。
なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、SBI新生銀行が1位となっています。
人気投票 銀行名 |
勝手格付 | 口座名・ サービス名 |
口座管理 手数料・ 免除条件 |
ネット振込手数料 (税抜き、※1) |
ATM手数料(税抜き) | 公式 HP |
|||||||||
同行宛て | 他行宛て | 同行ATM | 他行ATM 優遇(※3) |
コンビニ(※4) | 海外ATM | ||||||||||
3万円 未満 |
3万円 以上 |
3万円 未満 |
3万円 以上 |
時間内 | 時間外 (※2) |
セブン | ローソン | ファミマ | 国際 カード (※5) |
||||||
1位 SBI 新生銀行 |
★★★ | パワーフレックス | 0円 | 0円 | 0円 | 1回迄0円 | 1回迄0円 | 0円 | 0円 | × | ○ | ○ | ○ | ◎ 発行 無料 |
詳細は こちら |
2位 東京スター 銀行 |
★★★ | スターワン | 0円 | 0円 | 0円 | 3回迄0円 | 3回迄0円 | 0円 | 8回迄0円 ※残高の10%迄 |
◎ | ◎ | ◎ | × | 詳細は こちら |
|
3位 住信SBI ネット銀行 |
★★★ | 0円 | 0円 | 0円 | ランクに よって 1~7回迄 0円 |
ランクに よって 1~7回迄 0円 |
× | × | 郵貯 ATM0円 |
◎ | ◎ | ◎ | × | 詳細は こちら |
|
3位 UI銀行 |
★★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 2回迄0円 | 2回迄0円 | 0円 | × | セブン銀行 ATM 1回迄0円 |
◎ | × | × | × | 詳細は こちら |
|
6位 SBJ銀行 |
★★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 5回迄 0円 |
5回迄 0円 |
× | × | 郵貯 ATM 3回迄0円 |
◎ | × | ◎ | × | 詳細は こちら |
|
7位 ソニー銀行 |
★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 1回迄0円 | 1回迄0円 | × | × | 4回迄 0円 |
◎ | ◎ | ◎ | × | ||
8位 オリックス 銀行 |
★★ | eダイレクト普通預金 (※6) |
0円 |
0円 | 0円 | 2回迄 0円 |
2回迄 0円 |
× | × | × | × | × | × | × | 詳細は こちら |
9位 au じぶん銀行 |
★ | じぶんプラス | 0円 | 0円 | 0円 | 162円 | 258円 | × | × | × | ○ | ○ | ○ | × | 詳細は こちら |
9位 楽天銀行 |
★ | 0円 | 0円 | 0円 | 153円 | 239円 | × | × | × | ○ | ○ | ○ | ◎ | 詳細は こちら |
|
12位 三井住友 信託銀行 |
★ | ユアパートナー | 0円 |
0円 | 0円 | 200円 | 400円 | 0円 | 100円 | × | ◎ | △ | ◎ | × | |
12位 PayPay 銀行 |
★ | 0円 | 50円 | 50円 | 160円 | 250円 | × | × | 1回迄0円 | ◎ | × | ◎ | × | ||
12位 三井住友 銀行 |
★ | SMBCポイントパック | 0円 | 100円 | 100円 | 200円 | 400円 | 0円 | 100円 | × | ○ | ○ | ○ | △ | |
12位 りそな銀行 |
★★ | TIMO | 0円 | 0円 | 0円 | 200円 | 200円 | 0円 | 0円 | × | ○ | ○ | △ | × | |
12位 三菱UFJ 銀行 |
★ | メイン バンクプラス |
0円 | 0円 | 0円 | 200円 | 300円 | 0円 | 100円 | × | ○ | ○ | ○ | × | |
12位 みずほ銀行 |
★ | マイレージ クラブ |
0円 | 100円 | 200円 | 200円 | 400円 | 0円 | 200円 | × | ○ | ○ | ○ | × | |
- 大和ネクスト 銀行 |
★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 3回迄 0円 |
3回迄 0円 |
× | × | × | × | × | × | × |
銀行サービスを巡る動きとしては、三菱UFJ銀行が店頭およびATMでの振込手数料を最大990円に引き上げると発表しています。目的はネット誘導ということなのでしょうけれど、サービスとしてはもちろん「改悪」ですね。
みずほ銀行も新規顧客の通帳を1,100円に有料化しました。優遇サービスである「みずほマイレージクラブ」も、セブン銀行とローソン銀行のATM無料特典を終了しました。
こうした動きは他のメガバンクも同様で、三井住友銀行も平日昼間は無料だったゆうちょ銀行のATM手数料を有料に切り替えています。
りそな銀行もコンビニATM利用手数料を値上げしています。いやはや。今後、これらの銀行の口座開設を検討されている方はご注意ください。
さて口座サービスの評価ですが、PayPay銀行が、2012年7月から口座維持手数料を無料化し、これで主要銀行では全て口座維持手数料が無料化されました。口座維持手数料を設けて、冷やかしではない「本気」の顧客だけを優遇する考え方は合理的ですし、筆者自身は嫌いではない仕組みだったので、少し残念な気持ちもします。
この10万円未満の残高の場合、ポイントとなるのは、
1.コンビニのATMを24時間無料で使えるか
2.振込が安くできるか
の2つです。
その点では、現時点では住信SBIネット銀行とSBI新生銀行、東京スター銀行、UI銀行、そしてSBJ銀行がいいですね。★★★とします。
ちなみに、他行宛て振込無料化の条件はこんな感じですね。
■他行あて振込手数料無料化条件(月)
・住信SBIネット銀行
1回/無条件
3回/残高30万円もしくは「外貨預金+SBIハイブリッド預金」の利用など
7回/残高300万円もしくは「仕組み預金+VISAデビットカード+クレジットカード」の利用など
15回/「仕組み預金+外貨預金」の残高500万円以上など
・UI銀行
2回/無条件
5回/残高10万円以上
7回/残高300万円以上
15回/残高500万円以上
・SBI新生銀行
1回/無条件
5回/仕組み預金など30万円
10回/仕組み預金など300万円
・SBJ銀行
5回/無条件
・東京スター銀行
3回/口座明細を郵送しないを選択
・オリックス銀行
2回/eダイレクト普通預金
・auじぶん銀行
1回/残高50万円
8回/残高100万円
15回/残高300万円
・ソニー銀行
1回/無条件
2回/デビットカード発行
・みずほ銀行
3回/残高500万円
・三菱UFJ銀行
3回/残高500万円
・大和ネクスト銀行
3回/大和証券の総合取引口座の開設が必要
人気投票 銀行名 |
勝手格付 | 口座名・ サービス名 |
口座管理 手数料・ 免除条件 |
ネット振込手数料 (税抜き、※1) |
ATM手数料(税抜き) | 公式 HP |
|||||||||
同行宛て | 他行宛て | 同行ATM | 他行ATM 優遇 (※3) |
コンビニ(※4) | 海外ATM | ||||||||||
3万円 未満 |
3万円 以上 |
3万円 未満 |
3万円 以上 |
時間内 | 時間外 (※2) |
セブン | ローソン | ファミマ | 国際 カード (※5) |
||||||
1位 SBI 新生銀行 |
★★★ | パワーフレックス | 0円 | 0円 | 0円 | 1回~5回迄 0円 |
1回~5回迄 0円 |
0円 | 0円 | 都銀・郵貯 ATM0円 |
◎ | ◎ | ◎ | ◎ 発行 無料 |
詳細は こちら |
2位 東京スター 銀行 |
★★★ | スターワン | 0円 | 0円 | 0円 | 3回迄0円 | 3回迄0円 | 0円 | 8回迄0円 ※残高の10%迄 |
◎ | ◎ | ◎ | × | 詳細は こちら |
|
3位 住信SBI ネット銀行 |
★★★ | 0円 | 0円 | 0円 | ランクに よって 1~7回迄 0円 |
ランクに よって 1~7回迄 0円 |
× | × | 郵貯 ATM0円 |
◎ | ◎ | ◎ | × | 詳細は こちら |
|
3位 UI銀行 |
★★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 5回迄0円 | 5回迄0円 | 0円 | × | セブン銀行 ATM 3回迄0円 |
◎ | × | × | × | 詳細は こちら |
|
6位 SBJ銀行 |
★★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 5回迄 0円 |
5回迄 0円 |
× | × | 郵貯 ATM 3回迄0円 |
◎ | × | ◎ | × | 詳細は こちら |
|
7位 ソニー銀行 |
★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 1回迄 0円 |
1回迄 0円 |
× | × | 4回迄 0円 |
◎ | ◎ | ◎ | × | ||
8位 オリックス 銀行 |
★★ | eダイレクト普通預金 (※6) |
0円 |
0円 | 0円 | 2回迄 0円 |
2回迄 0円 |
× | × | × | × | × | × | × | 詳細は こちら |
9位 au じぶん銀行 |
★★ | じぶんプラス | 0円 | 0円 | 0円 | 162円 | 258円 | × | × | 3回迄0円 | ◎ | ◎ | ◎ | × | 詳細は こちら |
9位 楽天銀行 |
★ | 0円 | 0円 | 0円 | 153円 | 239円 | × | × | 郵貯ATM 1回迄0円 |
◎ | ◎ | ◎ | ◎ | 詳細は こちら |
|
12位 三井住友 信託銀行 |
★ | ユアパートナー | 0円 |
0円 | 0円 | 200円 | 400円 | 0円 | 100円 | × | ◎ | △ | ◎ | × | |
12位 PayPay 銀行 |
★ | 0円 | 50円 | 50円 | 160円 | 250円 | × | × | 1回迄0円 | ◎ | × | ◎ | × | ||
12位 三井住友 銀行 |
★ | SMBCポイントパック | 0円 | 100円 | 100円 | 200円 | 400円 | 0円 | 100円 | × | ○ | ○ | ○ | △ | |
12位 りそな銀行 |
★★ | TIMO | 0円 | 0円 | 0円 | 200円 | 200円 | 0円 | 0円 | × | ○ | ○ | △ | × | |
12位 三菱UFJ 銀行 |
★ | メイン バンクプラス |
0円 | 0円 | 0円 | 200円 | 300円 | 0円 | 0円 | × | ○ | ○ | ○ | × | |
12位 みずほ銀行 |
★★ | マイレージ クラブ |
0円 | 0円 | 0円 | 100円 | 300円 | 0円 | 0円 | × | ◎ | ◎ | ◎ | × | |
- 大和ネクスト 銀行 |
★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 3回迄 0円 |
3回迄 0円 |
× | × | × | × | × | × | × |
残高が10万円以上でもポイントは同じです。
1.コンビニのATMを24時間無料で使えるか
2.振込が安くできるか
この残高でも、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行、東京スター銀行、UI銀行、そしてSBJ銀行が最もコストパフォーマンスが良いです。
人気投票 銀行名 |
勝手格付 | 口座名・ サービス名 |
口座管理 手数料・ 免除条件 |
ネット振込手数料 (税抜き、※1) |
ATM手数料(税抜き) | 公式 HP |
|||||||||
同行宛て | 他行宛て | 同行ATM | 他行ATM 優遇 (※3) |
コンビニ(※4) | 海外ATM | ||||||||||
3万円 未満 |
3万円 以上 |
3万円 未満 |
3万円 以上 |
時間内 | 時間外 (※2) |
セブン | ローソン | ファミマ | 国際 カード (※5) |
||||||
1位 SBI 新生銀行 |
★★★ | パワーフレックス | 0円 | 0円 | 0円 | 5回~10回迄 0円 |
5回~10回迄 0円 |
0円 | 0円 | 都銀・郵貯 ATM0円 |
◎ | ◎ | ◎ | ◎ 発行 無料 |
詳細は こちら |
2位 東京スター 銀行 |
★★★ | スターワン | 0円 | 0円 | 0円 | 3回迄0円 | 3回迄0円 | 0円 | 8回迄0円 ※残高の10%迄 |
◎ | ◎ | ◎ | × | 詳細は こちら |
|
3位 住信SBI ネット銀行 |
★★★ | 0円 | 0円 | 0円 | ランクに よって 3~15回迄 0円 |
ランクに よって 3~15回迄 0円 |
× | × | 郵貯 ATM0円 |
◎ | ◎ | ◎ | × | 詳細は こちら |
|
3位 UI銀行 |
★★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 5回迄0円 | 5回迄0円 | 0円 | × | セブン銀行 ATM 3回迄0円 |
◎ | × | × | × | 詳細は こちら |
|
6位 SBJ銀行 |
★★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 5回迄 0円 |
5回迄 0円 |
× | × | 郵貯 ATM 3回迄0円 |
◎ | × | ◎ | × | 詳細は こちら |
|
7位 ソニー銀行 |
★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 1回迄 0円 |
1回迄 0円 |
× | × | 4回迄 0円 |
◎ | ◎ | ◎ | × | ||
8位 オリックス 銀行 |
★★ | eダイレクト普通預金 (※6) |
0円 |
0円 | 0円 | 2回迄 0円 |
2回迄 0円 |
× | × | × | × | × | × | × | 詳細は こちら |
9位 au じぶん銀行 |
★★★ | じぶんプラス | 0円 | 0円 | 0円 | 8回~15回迄 0円 |
8回~15回迄 0円 |
× | × | 8回~11回迄 0円 |
◎ | ◎ | ◎ | × | 詳細は こちら |
9位 楽天銀行 |
★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 153円 | 239円 | × | × | 郵貯ATM 5回迄0円 |
◎ | ◎ | ◎ | ◎ | 詳細は こちら |
|
12位 三井住友 信託銀行 |
★★ | ユアパートナー | 0円 | 0円 | 0円 | 200円 | 400円 | 0円 | 0円 | 郵貯 ATM0円 |
◎ | △ | ◎ | × | |
12位 PayPay 銀行 |
★★ | 0円 | 50円 | 50円 | 160円 | 250円 | × | × | 1回迄0円 | ◎ | × | ◎ | × | ||
12位 三井住友 銀行 |
★★ | SMBCポイントパック | 0円 | 0円 | 0円 | 200円 | 400円 | 0円 | 0円 | 4回迄0円 | ◎ | ◎ | ◎ | △ | |
12位 りそな銀行 |
★★ | TIMO | 0円 | 0円 | 0円 | 200円 | 200円 | 0円 | 0円 | × | ○ | ○ | △ | × | |
12位 三菱UFJ 銀行 |
★★ | メイン バンクプラス |
0円 | 0円 | 0円 | 200円 | 300円 | 0円 | 0円 | × | ◎ | ◎ | ◎ | × | |
12位 みずほ銀行 |
★★ | マイレージ クラブ |
0円 | 0円 | 0円 | 1回迄 0円 |
1回迄 0円 |
0円 | 0円 | × | ◎ | ◎ | ◎ | × | |
- 大和ネクスト 銀行 |
★★ | 0円 | 0円 | 0円 | 3回迄 0円 |
3回迄 0円 |
× | × | × | × | × | × | × |
残高が100万円以上となると、どの銀行でも自行のATM手数料がいつでも無料になります。ここでも引き続き以下2つのポイントで比較します。
1.コンビニのATMを24時間無料で使えるか
2.振込が安くできるか
この残高になるとほとんどの銀行は、さらにコンビニATMの手数料も無料になってきます。やはりメインの銀行口座には100万円以上預けた方が良さそうですね。
さて、ここでは住信SBIネット銀行、SBI新生銀行、東京スター銀行、SBJ銀行、UI銀行に加えてauじぶん銀行を★★★としています。
評価ですが、上記の通り住信SBIネット銀行とSBI新生銀行、東京スター銀行、UI銀行、そしてSBJ銀行を★★★とします。残高100万円以上ならauじぶん銀行も★★★ですね。
住信SBIネット銀行とSBI新生銀行、東京スター銀行、SBJ銀行を併用すれば最大で最大月35回、他行宛て振込み手数料が無料になるということです。
続くところでは、オリックス銀行、ソニー銀行が残高に関わらずコストパフォーマンス良く、★★としています。
ちなみに、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、SBI新生銀行が1位となっています。
銀行.info メインメニュー