ユーザー参加型の銀行比較・ランキングサイトである銀行ｉｎｆｏがご案内する、最新の銀行キャンペーンに関するニュース。今回は「５月の金利比較、更新しました（その１）。」です。

５月となりました。いつものように、まずは口座サービスと円定期預金金利比較、ＦＸ比較、住宅ローン金利比較を更新しております。



１．インターネットバンキング・ＡＴＭサービス比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id7.html

銀行サービスを巡る動きとしては、三菱ＵＦＪ銀行が店頭およびＡＴＭでの振込手数料を最大９９０円に引き上げると発表しています。目的はネット誘導ということなのでしょうけれど、サービスとしてはもちろん「改悪」ですね。

みずほ銀行も新規顧客の通帳を１，１００円に有料化しました。優遇サービスである「みずほマイレージクラブ」も、セブン銀行とローソン銀行のＡＴＭ無料特典を終了しました。

こうした動きは他のメガバンクも同様で、三井住友銀行も平日昼間は無料だったゆうちょ銀行のＡＴＭ手数料を有料に切り替えています。

りそな銀行もコンビニＡＴＭ利用手数料を値上げしています。いやはや。今後、これらの銀行の口座開設を検討されている方はご注意ください。

さて口座サービスの評価ですが、ＰａｙＰａｙ銀行が、２０１２年７月から口座維持手数料を無料化し、これで主要銀行では全て口座維持手数料が無料化されました。口座維持手数料を設けて、冷やかしではない「本気」の顧客だけを優遇する考え方は合理的ですし、筆者自身は嫌いではない仕組みだったので、少し残念な気持ちもします。

この１０万円未満の残高の場合、ポイントとなるのは、

１．コンビニのＡＴＭを２４時間無料で使えるか
２．振込が安くできるか

の２つです。

その点では、現時点では住信ＳＢＩネット銀行とＳＢＩ新生銀行、東京スター銀行、ＵＩ銀行、そしてＳＢＪ銀行がいいですね。★★★とします。

なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、ＳＢＩ新生銀行が１位となっています。

■口座サービスランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank2


２．円預金・円定期預金比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_id8.html

今月はＳＢＩ新生銀行の金銭信託「パワートラスト」と「パワートラストＮｅｏ」が新しいキャンペーン、商品となります。また東京スター銀行とＵＩ銀行が金利をアップしていますね！すばらしい。

さて評価ですが、前月同様、オリックス銀行の金利を基準にしたいと思います。ですから基準としては

・「１年もの」で０．２０％
・「５年もの」で０．４０％

と同等か、超えることが評価のポイントとなってきます。その基準から★★★はＵＩ銀行、オリックス銀行、ＳＢＩ新生銀行、あおぞら銀行ＢＡＮＫ、東京スター銀行、住信ＳＢＩネット銀行、そして個人向け国債になりました。

中でも、ＳＢＩ新生銀行の「２週間満期預金」、もしくは「パワーステップアップ預金」を利用すると振込み手数料が月５回～１０回まで無料になります。仮に振込手数料が１回あたり３００円とすると月１，５００円～３，０００円のメリットが出てくることになります。年利換算すれば元本３０万円の場合、７．５％の利回り、ということになりますね。こういった点も参考にしてみてはいかがでしょうか。

さらに、楽天証券の個人向け国債「変動金利１０年」も良いですね。変動金利で、今後の金利上昇メリットを得ながら、足元でもプラスの金利を維持していますね。ネックとなるのは期間の長さですが、個人向け国債の中途解約のペナルティは直近１年間の利息だけですから、資金使途の決まっていない資金の受け皿としても十分利用可能です。

市場金利は２００８年のリーマンショックや２０１１年の震災以降、株式相場の混乱や景気の後退を受けて、大きく下落してきました。

こうした流れが変化したのが２０１３年４月のことで、４月初旬を底に長期金利は上昇し、５月にはさらに急上昇しました。これは同年４月４日に発表された黒田・日銀による異次元の金融緩和策の影響ですね。

通常、金融緩和が実施されれば金利は低下するものですが、今回の金融緩和策は異例の規模だったことから国債市場が混乱し、むしろ金利が上昇する結果になった、ということではないかと思います。

とは言いながら、金融緩和によって金利が上昇するというのはやはりおかしな動きで、実際のところそうした混乱が収まった２０１３年５月以降は再び金利の低下傾向が鮮明となりました。

さらに２０１４年１０月末には日銀の「追加金融緩和」が発表されたわけですが、しかしながらこうした「異次元緩和」の最大のハイライトは２０１６年１月に発表された「マイナス金利」ですね。マイナス金利と言ってもあくまで日銀の当座預金に設定されるものですので、個人の預金金利に直接影響を与えるものではありませんが、素直に反応した長期金利はマイナス水準となり、文字通り異次元の金利が出現しました。

ただ２０１６年７月末に発表された金融緩和の内容が小規模だったことから長期金利が反転し、２０２２年１２月に日銀が長期金利の上限を＋０．２５％から＋０．５０％に拡大し、さらに２０２３年７月には、「上限を１％まで超過することを容認する」という、実質的な利上げもあり、長期金利は上昇してきました。

そしてついに２０２４年３月には「マイナス金利の解除」「イールドカーブコントロールの終了」が決定し、日本の金融政策は大きな転換点を迎えました！足元の長期金利も０．８９０％と再び上昇してきています。

中長期的には世界の政策金利が利下げに向かう中で、日本の金利だけが上昇していくのは難しそうですが、今後の市場金利の動きに注目です。

＜長期金利（１０年国債）チャート＞



なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、ＳＢＩ新生銀行と東京スター銀行が1位となっています。　

■円預金ランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank3


３．ＦＸ比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_fx.html

キャンペーンの評価としては、プレゼント金額が２０，０００円～１００，０００円台のＧＭＯクリック証券、トレイダーズ証券、ＤＭＭ．ｃｏｍ証券、外為ジャパン、そしてマネーパートナーズがお得と言えるかもしれませんね。

ＦＸサービス比較では、★★★は手数料が無料で、スプレッドと呼ばれる為替レートの差（コスト）が特に安いＳＢＩ　ＦＸＴＲＡＤＥ、トレイダーズ証券、ＤＭＭ．ｃｏｍ証券、マネーパートナーズ、ＧＭＯクリック証券、ＹＪＦＸ、外為どっとコム、そして外為ジャパンにしています。

なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信ＳＢＩネット銀行が１位となっています。

■ＦＸユーザーランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank5


４．住宅ローン比較
https://www.ginkou.info/tinycontent/tinycontent_hl.html

今月の住宅ローン金利は、アメリカのインフレ率高止まりを受けて日本の長期金利も上昇し、「固定金利は全体的に上昇」という状況ですね。残念です。

一方で変動金利については大きな変化がありません。借り入れのチャンスが続いていると言えそうです。

さて評価ですが、基準となる期間を「変動金利」と「10年」、それから「20年」にしました。当初、金利が低いうちに返済を進めれば、その後金利が上がっても結構、ラクになります。

その結果、★★★は住信ＳＢＩネット銀行とイオン銀行、りそな銀行、そしてａｕじぶん銀行になりました。

また、イオン銀行やりそな銀行も低金利の住宅ローンを提供しており、相応に魅力的です。

加えて、金利引き下げ条件として、給与振込などの条件がついてくるかどうかでハードルも変わってきますので、そのあたりも参考にしてください。

なお、2024年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信ＳＢＩネット銀行とａｕじぶん銀行が1位となっています。

■住宅ローンランキング
https://www.ginkou.info/ranking/index.html#rank7


残る、外貨預金・投資信託・カードローン・セキュリティ・証券会社の各一覧は次週更新予定です。