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住宅ローン金利・手数料一覧:比較・ランキング

住宅ローン金利・手数料を比較します。優遇金利・キャンペーン金利がある場合も反映させています。また手数料についても比較してみます。

なお、2009年度の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信SBIネット銀行が1位になっています。
>>>住宅ローン人気ランキングはこちら


Index:
金利・手数料
手数料
結論

.キャンペーン商品
銀行名 人気投票 勝手格付 キャンペーン名 取扱期間 変動金利 当初
3年
当初
5年
当初
10年
固定
20年
固定
30年
保証料例
(30年・
3000万円)
条件 開設・資料
みずほ銀行 8位 ★★

優遇金利

1.475 1.60 1.85 2.20 2.95 3.79 605,610円など 給与振込等  
  フラット35   3.21  
  標準金利 2.475 3.30 3.55 3.90 4.70  
三井住友銀行 7位 ★★ 全期間固定ローン等   1.95 2.25 3.05 3.95 605,610円など 給与振込等  
  年1%優遇ローン 1.475 2.30 2.60 2.90  
  標準金利

2.475 3.30 3.60 3.90    
三菱東京UFJ銀行 9位 ★★★ 優遇金利(自己資金2割以上) 1.075 1.90 2.20 2.00 2.85 3.39 605,610円など    
  フラット35   3.99  
  標準金利 2.475 3.30 3.60 3.90 4.75  
りそな銀行 2位 優遇金利 1.475 1.80 2.10 2.40   605,610円など    
★★ フラット35   2.99 手数料
1.8%
 
  標準金利 2.475 3.30 3.60 3.90 4.75 605,610円など  
イーバンク銀行 9位   取り扱わず。  
ジャパンネット銀行 9位   取り扱わず。  
ソニー銀行 4位 ★★★ 住宅ローン金利優遇 1.637 1.670 1.838 2.241 2.564 2.634 給与振込等  
  基準金利 2.537 2.570 2.738 3.141 3.464 3.534  
新生銀行 3位   長期固定金利   2.95 3.15   >開設・資料
  10年間特約つき
変動金利タイプ
1.70   いつでも固定化可能
  標準金利 2.20 2.55 2.60 2.85    
東京スター銀行 4位   スターワン住宅ローン 2.75 3.30 3.50 3.70    
住友信託銀行 6位 ★★★ 特別金利優遇 1.075 1.70 2.00 2.35 2.80 2.85 約630,000円など 住信ダイレクト利用
  標準金利 2.475 3.30 3.60 3.85 5.10 5.15  
住信SBIネット銀行  1位 ★★★ 借入金利 1.275 1.44 1.62 2.00 2.55 2.60 事務取扱手数料
2.1%
  >開設・資料
  標準金利 2.775 2.94 3.12 3.50 4.75 4.80
SBIモーゲージ 9位 ★★ 「フラット35」 2.99 事務手数料2.1% 融資比率90%の場合 >開設・資料

(2009年6月7日現在)


今月は全般的にほんの少し金利が下がっていますね。

一方、市場の長期金利は先月に比べると上がりました。1.5%を超えるレベルまで上昇しています。とはいえ水準自体は低いです。このまま、一直線に上がり続けることもないと思いますので、引き続き焦らずじっくり検討すればいいと思います。



では評価ですが、筆者の長年の勘から(?)以下3つとしたいと思います。

1.「変動金利もの」で、1.1%程度か。
2.「10年もの」で、2.0%程度か。
3.「30年もの」で、2.6%程度か。

上記の基準の「いずれか」を満たすものを★★★としました。★★★は三菱東京UFJ銀行ソニー銀行住友信託銀行、そして住信SBIネット銀行の4行です。ただ保証料や事務手数料があるのとないのとでは、実質負担にかなり差が出てきますので、そこは実際に試算してもらって、比較してみてください。


.手数料
銀行名 人気投票 勝手格付 借りるとき 借りてから 備考 開設・資料
手数料 保証料※1・
保証手数料
一部
繰上返済※2
全額
繰上返済※3
変動 固定 変動 固定
みずほ銀行 8位   605,610円など 5,250円 10,500円 5,250円 52,500円    
三井住友銀行 7位

★★★

605,610円など 0円 0円 0円 0円 含保証会社手数料。繰上返済手数料無料はネットで手続きの場合。  
三菱東京UFJ銀行 9位   605,610円など 6,300円 8,400円

11,550円

29,400円 含保証会社
手数料
 
りそな銀行 2位   605,610円など 15,750円 42,000円 10,500円- 63,000円 含保証会社
手数料
 
イーバンク銀行 9位   取り扱わず。  
ジャパンネット銀行 9位   取り扱わず。  
ソニー銀行

4位

★★★ 42,000円 0円 0円 0円 0円    
新生銀行 3位 ★★★ 50,000円 0円 0円

0円

0円   >開設・資料
東京スター銀行 4位 ★★★ 73,500円 実質無料 実質無料 実質無料 実質無料 普通預金残高控除  
住友信託銀行 6位 ★★★ 約630,000円など 0円 0円 0円 0円 リレープランフレックスを利用の場合  
住信SBIネット銀行  1位 ★★ 630,000円(2.1%) 0円 0円 0円 31,500円   >開設・資料
SBIモーゲージ 9位 ★★★ 630,000円(2.1%) 0円 0円 0円 0円   >開設・資料

(2009年6月7日現在)

<備考>  
※1 保証料:30年、3,000万円の場合の一例
※2 一部繰上返済:100万円未満で想定
※3 全額繰上返済:1,000万円以上で想定


ここでは、新生銀行ソニー銀行住友信託銀行SBIモーゲージが繰上返済手数料が無料ということで★★★。東京スター銀行は普通預金の残高を住宅ローンの元本から控除してくれるので、普通預金の残高が増えれば増えるほど支払い利息が少なくなる商品。「住宅ローンの金利より高く運用できる」と自信がある方にはメリットがあるかも。★★★としています。

また三井住友銀行もインターネットでの手続きの場合、繰上返済手数料を無料にしているので★★★としています。



.結論


上記の通り★★★は4行ですね。

1.「変動金利もの」で、1.1%程度 : 三菱東京UFJ銀行住友信託銀行
2.「10年もの」で、2.0%程度 : 三菱東京UFJ銀行住信SBIネット銀行
3.「30年もの」で、2.6%程度 : ソニー銀行住信SBIネット銀行

となっていて、各銀行、得意分野が分かれている感じなので選びやすいですね。ただ、上でも書きましたが、保証料や事務手数料を取る・取らないでかなり実質的な負担が変わってきますので、そこは試算してもらいながら比較してみてください。

また、返済方法についてチェックすると、繰上返済重視なら、手数料が無料の新生銀行ソニー銀行住友信託銀行、普通預金の残高で支払い利息が減る東京スター銀行がオススメ。あとは個人のニーズ次第ですね。早く返済したいのか、じっくり返済したいのか。

また、三井住友銀行もインターネットでの手続きの場合、繰上返済手数料を無料にしています。

なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信SBIネット銀行が1位になっています。 >>>住宅ローン人気ランキングはこちら



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