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定期預金1位
5年0.65%(税引前)
オリックス信託銀行



住宅ローン1位

変動金利0.975%
住信SBIネット銀行



100万円で3000円バック
今すぐネットで口座開設
シティバンク銀行



口座サービス1位
他行振込・ATM無料
住信SBIネット銀行



住宅ローン金利・手数料一覧:比較・ランキング

住宅ローン金利・手数料を比較します。優遇金利・キャンペーン金利がある場合も反映させています。また手数料についても比較してみます。

なお、2010年度の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信SBIネット銀行が1位になっています。
>>>住宅ローン人気ランキングはこちら


Index:
金利
手数料
結論

.金利
銀行名 人気投票 勝手格付 プラン名 変動金利 当初
5年
当初
10年
固定
20年
固定
30年
保証料例
(30年・
3000万円)
条件 公式HP
楽天モーゲージ ★★ フラット35(+団信0.3%)※1   2.17 2.36 事務手数料
1.365%
  >詳しくはこちら
住信SBIネット銀行  1位 ★★★ 借入金利 0.975
1.32 1.39 2.15 2.25 事務取扱手数料
2.1%
  >詳しくはこちら
  標準金利 2.775 2.82 2.89 4.35 4.45
SBIモーゲージ 2位 ★★ フラット35(+団信0.3%)※1   2.17 2.36 事務手数料
2.1%
  >詳しくはこちら
新生銀行 3位 ★★ 標準金利 1.00 1.80 1.95 2.50 2.70 保証料なし    
  10年間特約つき
変動金利タイプ
1.50   いつでも固定化可能
東京スター銀行 4位   スターワン住宅ローン 2.55 3.25 3.60 メンテナンスパック
年0.3%〜年0.702%
 
★★ 新型リバースモーゲージ「充実人生」
※自宅を担保に老後資金を用立てたい人むけ
3.290   保証料なし 55歳以上80歳以下
元本返済は死亡してから6ヵ月後
>詳しくはこちら
りそな銀行 5位 優遇金利 1.475 1.85 2.30 605,610円など    
★★ フラット35(+団信0.3%)※1 2.36 手数料
1.8%
 
  標準金利 2.475 3.35 3.80 4.65 605,610円など  
ソニー銀行 6位 ★★ 住宅ローン金利優遇 1.233 1.288 1.665 2.385 2.468 保証料なし 給与振込等  
  基準金利 2.133 2.188 2.565 3.285 3.368  
三井住友銀行 7位 ★★ 全期間固定ローン等 1.70 2.15 2.86 2.92 605,610円など 給与振込等  
  年1.4%優遇ローン 1.075 1.95 2.40  
  標準金利 2.475 3.35 3.80    
みずほ銀行 7位 ★★ 優遇金利 1.275 2.15 2.55 2.25 2.34 605,610円など 給与振込等  
  フラット35(+団信0.3%)※1 2.58  
  標準金利 2.475 3.35 3.75    
住友信託銀行 9位 ★★ 特別金利優遇 1.075 1.75 2.30 2.40 2.55 約630,000円など 住信ダイレクト利用
  標準金利 2.475 3.35 3.80 4.70 4.85  
三菱東京UFJ銀行 9位 ★★ 優遇金利(自己資金2割未満) 1.275 2.15 2.10 2.95 3.08 605,610円など 給与振込等  
  フラット35(団信込み)※1 2.64  
  標準金利 2.475 3.35 3.80 4.65  
イーバンク銀行   取り扱わず。  
ジャパンネット銀行   取り扱わず。  

※1 フラット35は通常「込み」の団体信用保険(団信)が別のものについては、相当額として0.3%をプラス

(2010年9月1日現在:最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください)


市場の長期金利の方はまたまた下がりましたね。1.0%を切る水準となっています。低いですねー。
景気回復に伴い、徐々に金利が上昇する可能性はありますが、今のところ絶対水準はまだまだ低い状態です。焦る必要はないと思います。



では評価ですが、全般的に金利が上がりそうにない感じでもあり、 基準となる期間を「変動金利」と「10年」、それから「20年」にしました。当初、金利が低いうちに返済を進めれば、その後金利が上がっても結構、ラクになります。

その結果、★★★は住信SBIネット銀行になりました。1位〜5位までの銀行の条件をまとめると、こんな感じですね。

住信SBIネット銀行 SBIモーゲージ 新生銀行 東京スター銀行 りそな銀行
人気投票 1位 2位 3位 4位 5位
勝手格付 ★★★ ★★ ★★   ★★
優遇金利
変動金利 0.975% 1.00% 2.55% 1.475%
10年固定 1.39% 1.95% 3.60% 2.30%
20年固定 2.15% 2.17% 2.50% 4.65%
金利引き下げ条件 なし なし なし なし 給与振込など
8大疾病保障 無料 有料 × 有料 有料
(+0.25%)
繰上返済 無料〜
31,500円
無料 無料 実質無料 10,500円〜
63,000円
ホームページ 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら


この中で見れば、やはり住信SBIネット銀行がどの期間でも最低水準の金利ということですね。なかなか積極的です。

それから、金利引き下げ条件として、給与振込などの条件がついてくるかどうかでハードルも変わってきますので、そのあたりも参考にしてください。

なお、無理のない返済計画を立てると、実際には逆に資金が余りやすく、繰上返済するチャンスも多いと思います。その場合には繰上返済コストも大切になってきますね。「金利コスト」+「繰上返済コスト」のトータルで銀行を選ぶと良いと思います。繰上返済手数料の明細は下記も参考にしてみてください。

ちなみに、通常の住宅ローンとは違うニーズに応えているのが東京スター銀行新型リバースモーゲージ「充実人生」です。これは、自宅などの不動産はあるけれど、現金収入が少し心細いリタイア後の家庭などをターゲットにした商品で、自宅を担保に住宅ローンを借りて、生きている間は利息のみ返済すればよく、夫婦が亡くなったら、自宅などを処分して返済するローンですね。日本では珍しいですが、欧米などでは一般的な住宅ローンですね。

ご興味のある方や、自分より上の世代の人でニーズがありそうな方がいれば紹介してみてはどうでしょうか。


.手数料
銀行名 人気投票 勝手格付 8大疾病保障 借りるとき 借りてから 備考 公式HP
手数料 保証料※1・
保証手数料
一部
繰上返済※2
全額
繰上返済※3
変動 固定 変動 固定
楽天モーゲージ New! ★★ 有料 409,500円(1.365%) 0円 0円 0円 0円   >詳しくはこちら
住信SBIネット銀行  1位 ★★★ 無料 630,000円(2.1%) 0円 0円 0円 31,500円   >詳しくはこちら
SBIモーゲージ 2位 ★★ 有料 630,000円(2.1%) 0円 0円 0円 0円   >詳しくはこちら
新生銀行 3位 ★★★ × 50,000円 0円 0円 0円 0円    
東京スター銀行 4位 ★★★ 有料 73,500円 実質無料 実質無料 実質無料 実質無料 普通預金残高控除  
りそな銀行 5位   有料(+0.25%) 605,610円など 15,750円 42,000円 10,500円- 63,000円 含保証会社手数料  
ソニー銀行 6位 ★★★ 有料(+0.3%) 42,000円 0円 0円 0円 0円    
三井住友銀行 7位 ★★ 有料(+0.3%) 605,610円など ネットは0円 ネットは0円 15,750円 15,750円 含保証会社手数料  
みずほ銀行 7位   有料(+0.3%) 605,610円など 5,250円 10,500円 5,250円 52,500円    
住友信託銀行 9位 ★★ 有料(+0.3%) 約630,000円など 5,250円 21,000円 0円or5,250円 31,500円 リレープランフレックスを利用の場合は無料  
三菱東京UFJ銀行 9位   有料 605,610円など 6,300円 8,400円 11,550円 29,400円 含保証会社手数料  
イーバンク銀行   取り扱わず。  
ジャパンネット銀行   取り扱わず。  

(2010年9月1日現在:最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください)

<備考>  
※1 保証料:30年、3,000万円の場合の一例
※2 一部繰上返済:100万円未満で想定
※3 全額繰上返済:1,000万円以上で想定


ここでは、住信SBIネット銀行新生銀行ソニー銀行が繰上返済手数料が無料ということで★★★。特に住信SBIネット銀行は、8大疾病保障も無料というのがすばらしいですね。
また、東京スター銀行は普通預金の残高を住宅ローンの元本から控除してくれるので、普通預金の残高が増えれば増えるほど支払い利息が少なくなる商品。「住宅ローンの金利より高く運用できる」と自信がある方にはメリットがあるかも。★★★としています。



.結論


では評価ですが、上記の通り、「変動金利・10年もの金利・20年もの金利」と「保証料などの付加コスト」の2点を勘案し、★★★は住信SBIネット銀行としました。

(参考)人気5行の比較表(変動金利、10年固定金利、20年固定金利)

住信SBIネット銀行 SBIモーゲージ 新生銀行 東京スター銀行 りそな銀行
人気投票 1位 2位 3位 4位 5位
勝手格付 ★★★ ★★ ★★   ★★
優遇金利
変動金利 0.975% 1.00% 2.55% 1.475%
10年固定 1.39% 1.95% 3.60% 2.30%
20年固定 2.15% 2.17% 2.50% 4.65%
金利引き下げ条件 なし なし なし なし 給与振込など
8大疾病保障 無料 有料 × 有料 有料
(+0.25%)
繰上返済 無料〜
31,500円
無料 無料 実質無料 10,500円〜
63,000円
ホームページ 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら


この中で見れば、やはり住信SBIネット銀行のサービスが一番良さそうですね。人気ランキングで1位というのもうなずける内容になっています。

なお、2010年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信SBIネット銀行が1位になっています。 >>>住宅ローン人気ランキングはこちら



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